a:

Dreptul de fiduciar este una dintre cele mai importante obligații profesionale. În principiu, oferă o protecție foarte necesară persoanelor sau întreprinderilor care intră în diverse tipuri de contracte juridice și financiare cu alte entități. Fără ea, nimic nu împiedică o parte să beneficieze în mod incorect de o relație de afaceri în detrimentul celeilalte părți.

Ce este datoria fiduciară?

Dreptul fiduciar se referă la obligația legală a unei părți de a acționa numai în interesul unei alte părți. În general, taxa fiduciară se aplică profesioniștilor care manipulează bani sau bunuri pentru alții sau îi sfătuiește în probleme juridice sau financiare. Un exemplu comun de datorie fiduciară este obligația unui avocat față de clienții săi.

Partidul care datorează datoria este fiduciară, în timp ce partidul căruia i se datorează datoria este numit principalul. În general, fiduciarului i se interzice să obțină vreun profit din relația sa cu principalul, cu excepția cazului în care acesta acordă permisiunea specifică pentru el. În plus, fiduciarul trebuie să evite orice conflict de interese care ar putea împiedica capacitatea acestuia de a-și îndeplini obligația față de principalul obligat. De exemplu, un avocat nu poate reprezenta ambii soți într-un caz de divorț, deoarece este un conflict foarte clar de interese și îl împiedică să reprezinte în mod corespunzător o parte.

Consilierii financiari care sunt înregistrați la Comisia pentru valori mobiliare și de burse (SEC) sau autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat au, de asemenea, o datorie fiduciară față de clienții lor. Cu toate acestea, spre deosebire de avocați, consultanții financiari nu sunt obligați să fie înregistrați, așa că mulți nu sunt obligați să le încredințeze fiduciar. În schimb, ele sunt obligate doar să recomande produse financiare care sunt "potrivite" pentru clienții lor, dar nu neapărat în interesul lor. Deoarece este o obligație juridică obligatorie, alegerea între utilizarea unui consilier care este guvernat de datoria fiduciară față de cel care nu este, poate fi de cea mai mare importanță.

Să presupunem că aveți 10 000 de dolari pentru a investi într-un fond mutual și doriți să obțineți ajutorul unui consultant financiar pentru a vă ajuta să alegeți fondul care se potrivește cel mai bine obiectivele de investiții. Consilierul A și consilierul B lucrează atât pentru firme comparabile care oferă fonduri comparabile. Singura diferență este că consilierul A este fiduciar în timp ce consilierul B nu este.

Să presupunem că există trei fonduri mutuale care îndeplinesc obiectivele financiare specifice și au rate de retur identice: una oferită de firma Advisor A, una oferită de firma Advisor B și una oferită de o firmă terță. Aceste trei fonduri au prevăzut rapoarte de cheltuieli de 2%, 3% și respectiv 1,5%. Ambii consultanți primesc comisioane din orice investiție pe care o faceți în produsele oferite de firmele lor.

Dacă alegeți să angajați consilierul A, este obligată să vă recomande fondul cu cel mai mic raport de cheltuieli, în ciuda faptului că nu primește comision pentru investiția dvs., deoarece este în interesul dumneavoastră. Dacă, în schimb, îl folosiți pe consilierul B, el nu are obligația de a-și căuta interesele. Fără datorie fiduciară, el se află bine în dreptul său de a vă îndruma către fondul oferit de firma sa pentru a primi comisionul, indiferent de faptul că are cel mai mare raport de cheltuieli.