Odată ce ați terminat de muncă cu o companie, aveți mai multe opțiuni pentru ce să faceți cu planul dvs. 401 (k). Aveți posibilitatea să-l recuperați (și să plătiți impozitul pe venit), să îl răsturnați cu 401 (k) al unei alte companii, dacă aveți un nou loc de muncă, îl transferați la un IRA tradițional sau îl păstrați în 401 (k) . Cea mai obișnuită procedură atunci când se termină angajarea este transferarea fondurilor de la 401 (k) angajatorului anterior la 401 (k) unui nou angajator sau la un IRA.

Dar ce se întâmplă dacă angajatorul dvs. vă refuză accesul la fondurile dvs. de 401 (k) odată ce ați terminat locul de muncă? (Pentru citirea aferentă, a se vedea: 401 (k) și planurile calificate: cerințele de eligibilitate )

401 (k) fonduri. Stephen Rischall, consilier financiar al Grupului Financiar 1080 din Los Angeles, a menționat: "Dacă nu vi se permite să accesați fondurile 401 (k), aceasta este într-adevăr ilegală. În orice moment aveți drepturi complete de a vă retrage toate contribuțiile făcute în plan, în plus față de contribuțiile complete de compensare pentru angajatori, dacă este cazul. „

Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors din Irvine, California, a explicat: "401 (k) dvs. este alcătuit din două elemente. Contribuțiile făcute de dvs., care sunt în mod legal ale dvs. și ar trebui să aveți acces în orice moment. Apoi, există (eventual) contribuții de potrivire făcute de angajator. Dacă dvs. 401 (k) este un plan de siguranță în siguranță, atunci aveți dreptul de proprietate asupra acestor contribuții, precum și ar trebui să aibă acces în orice moment. Dacă a existat un program de dobândire asociat cu corespondența contribuțiilor, atunci nu aveți decât dreptul de proprietate parțială asupra acestor contribuții. „

Dar există mai multe motive posibile pentru care poate fi acces limitat la fonduri într-un plan de 401 (k). Una dintre ele este că contribuțiile la 401 (k) dvs. au fost făcute în întregime de compania dvs. și nu ați pus niciunul din banii proprii în ea. După cum subliniază Jeremy Portnoff, consilier financiar la Portnoff Financial din Woodbridge, NJ, acest lucru ar putea duce la pierderea fondului, deoarece acesta este în întregime alcătuit din fondurile contribuției fostului angajator: "Există posibilitatea ca, dacă fondurile au fost toate contribuțiile angajatorului și nu sunt vărsate, atunci pierdeți fondurile. "Cu toate acestea, după cum notează Portnoff," dacă este vorba de un obișnuit vechi 401 (k) la care ați făcut contribuții și de aceea sunteți investit în aceste contribuții, la terminarea contractului de muncă ar trebui să aveți acces la acele fonduri, investiții, trecerea la un IRA etc. "Deci, un prim pas important este stabilirea planului de dobândire a planului și înțelegerea proporției contribuțiilor (dacă există) care sunt integral învestite.(Pentru citirea aferentă, a se vedea:

6 Probleme cu planurile 401 (k)

)

Active temporare înghețate Un alt motiv pentru care angajatorul dvs. vă poate refuza accesul la 401 există un proces de litigiu în legătură cu planul, în timpul căruia activele pot fi înghețate temporar, așa cum a sugerat Portnoff. În mod similar, potrivit lui Rischall, accesul restricționat pe termen scurt la fondurile dvs. poate să se întâmple "în cazul în care sponsorul planului schimba păstrarea înregistrărilor sau există o perioadă de întrerupere în care fondurile nu pot fi modificate sau accesate în nici un fel. Aceasta este legală, iar participanții activi trebuie să furnizeze anunțuri cu cel puțin 30 de zile înainte de data de începere a întârzierii. "În cele din urmă, angajații recent reziliați pot face obiectul unor reguli diferite privind accesul la planul lor. Dacă acesta este cazul, Hebner a avertizat că "ar trebui să sunați la furnizor și să îi întrebați în mod special de ce nu aveți acces la banii dumneavoastră. S-ar putea să existe anumite reguli pentru angajații recent reziliați, cum ar fi un împrumut, etc. " Oricare ar fi motivul - și dacă este legitim sau nu - ar trebui să verificați întotdeauna cu angajatorul sau fostul angajator cu privire la faptele din cazul dvs. specific. Dacă, de exemplu, trebuie să așteptați o scurtă perioadă de timp pentru a vă putea accesa fondurile din cauza circumstanțelor externe, trebuie să aveți clarificat acest lucru - și, dacă este posibil, să aveți termenii în scris. Dacă nu există circumstanțe externe și angajatorul dvs. anterior vă refuză accesul fără o explicație adecvată, ar trebui să adresați cazul dvs. Departamentului Muncii. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Can My 401 (k) să fie confiscată sau împodobită?

)