Ești vulnerabil când ai încredere într-un consilier financiar. În primul rând, tratarea banilor este sensibilă în sine. În al doilea rând, piețele financiare sunt volatile și se produc recesiuni, în ciuda celor mai buni consilieri financiari. Deci, cum este consumatorul capabil să-și dea seama dacă primește sfaturi financiare sănătoase?

Uită-te la aceste 5 steaguri roșii

Consultați aceste 5 semne de avertizare pentru a răsfoi dacă este posibil să primiți sfaturi financiare rău.

AD:

1. Consilierul dvs. se oprește atunci când întrebați cum este plătit. Consilierii financiari nu lucrează gratuit și este important să înțelegeți cum este plătită dvs. În general, dacă consilierul dvs. este plătit pe bază de comision, atunci există un stimulent mai mare să lucrați mai întâi pentru el / ea, recomandând cumpărarea și vânzarea excesivă de valori mobiliare. De fapt, există un nume pentru acest tip de comportament fără scrupule, se numește "churning. "(Pentru mai multe informații, consultați: Consultanți financiari numai pentru taxe: Ce trebuie să știți )

2. Consilierul dvs. nu este un fiduciar. Standardul fiduciar impune administratorului banilor să vă păstreze activele în încredere și să gestioneze activele pentru interesele cele mai bune, nu pentru propriile lor interese.

Deși nu este o garanție a consultanței financiare necorespunzătoare, consilierii care nu sunt fiduciari au un potențial puternic conflict de interese. Există o listă de tipuri de certificări pentru consilierii financiari; CFA, CPA, FIA, CFP, EA, CEBC și multe altele. De fapt, nu există o desemnare universală pentru practicienii financiari. Dar un lucru este sigur, vrei un consilier care îți pune interesele în fața propriilor lor. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar .

3. Consilierul dvs. promite o rată de rentabilitate garantată anormal de ridicată.

Piețele financiare sunt volatile, iar rentabilitatea crește. Nu este neobișnuit ca piața bursieră să scadă cu 10 sau 20% cu un an numai pentru a reveni la următoarea. Același lucru este valabil și pentru piețele de obligațiuni. Deși există produse cu venit fix, cum ar fi certificate de depozit și anuități, cu rate de răscumpărare promise, în cazul în care consilierul promite o rată de rentabilitate mai mare decât cea a pieței, să fie atenți. Riscul și rentabilitatea sunt corelate invers. Cu alte cuvinte, pentru a avea ocazia pentru o rată de rentabilitate mai mare, trebuie să aveți în mod necesar un risc mai mare. Fiți sceptici când vi se oferă o rată de întoarcere sigură și înaltă. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

4. Nu fi influențat de pedigree. Consilierul câștigă încredere totală datorită fundației educaționale impresionante. Există consilieri fără scrupule cu grade de la universități de prestigiu. Pot exista și escrocii în biserica dvs., în organizația de absolvenți sau în grupul de vecinătate (vezi: Fraudele afinitate ).)

Afilierea nu echivalează cu încrederea.

Gabriel Bitran, fost profesor și decan asociat al prestigioasei școli de afaceri MIT, împreună cu fiul său, Marco, a promis revenirea de 18% la 23% din programul propriu de calculatoare. Fondul lor de hedging, GMB Capital, a scos bani din conturile clienților și a ajuns în închisoare. (Pentru mai multe informații, consultați: Fraudă afinitate: nu există siguranță în numere .)

5. Rulați, nu mergeți dacă consilierul vă cere să faceți cecuri plătibile personal sau în loc de o agenție de transfer bine considerată sau o firmă.

Înțelegeți procedurile adecvate de gestionare a investițiilor. Feriți-vă dacă nu primiți declarații lunare și / sau declarațiile nu sunt clare și ușor de înțeles. În cazul în care comunicările de investiții ale companiei nu includ numele investițiilor în cont, randamentul investițiilor, valoarea de piață și costul investiției, atunci trebuie să aveți precauții. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Înșelătoriilor financiare de top și cum să le eviți .

Linia de fund

Este banii tăi și, în cele din urmă, trebuie să fii responsabil pentru verificarea profesioniștilor financiari. Nu există niciodată o investiție perfectă "garantată" sau un consultant financiar. Utilizați o judecată bună și practici de due diligence atunci când contractați cu manageri de bani profesioniști și consilieri. (Pentru mai multe informații, consultați: Plătiți-vă consultantul pentru investiții: Taxe vs. comisioane .)