Impozitele pot fi un fapt de viață, dar asta nu înseamnă că investitorii inteligenți nu ar trebui să lucreze la reducerea sarcinii. În același fel, impozitele pe câștigurile de capital pot mânca la întoarcerea dvs., iar investitorii ar trebui să aibă grijă de consecințele fiscale pe care le-ar aduce asupra alegerilor lor de investiții.

Când vine vorba de a face investiții fiscale inteligente, investitorii pot păstra lucrurile simple și reduc în continuare sumele pe care le vor datora timpului de impozitare. Una dintre cele mai ușoare căi de salvare este să vă asigurați că aveți toate bunurile potrivite în locuri.

Menținerea profitului generând investiții în conturile cu avantaje fiscale

Pentru majoritatea investitorilor, există două locuri pentru a crește ouă de cuib. Există conturi de avantaje fiscale, cum ar fi cele 401 (K), IRA și ROTH IRA, și conturile impozabile, cum ar fi conturile de brokeraj. Pentru a menține un impozit pe impozitele pe câștigurile de capital, investitorii ar trebui să pună la dispoziție orice investiții care generează acțiuni care plătesc venituri-dividende, obligațiuni producătoare de venituri sau Trusturi de investiții imobiliare (REIT) - în conturile de investiții avantajate din punct de vedere fiscal. Investitiile cu cifra de afaceri mare care vor determina profituri si, prin urmare, evenimente fiscale, ar trebui sa fie introduse si in conturile avantajate din punct de vedere fiscal. Dar orice investiții care au rate de cifră reduse și nu generează mult randament, ar trebui să rămână în conturi impozabile - pentru acestea, impozitul pe câștiguri nu va fi la fel de mare.

Investitorii care doresc să-și păstreze facturile fiscale în jos ar trebui să fie conștienți de cât timp au deținut un fond câștigător în portofoliul lor înainte de a-l vinde. Orice câștiguri din vânzarea de acțiuni sau investiții care sunt deținute pentru mai puțin de 12 luni vor fi impozitate ca venit obișnuit (10% până la 39,6%, în 2015, în funcție de nivelul dvs. de impozitare). Investițiile care au avut loc mai mult de 12 luni sunt impozitate la rata câștigului de capital mai mare pe termen lung de la 0% la 20%. De regulă, menținerea investițiilor vă permite să plătiți mai puțin impozite pe câștiguri - însă această strategie are sens doar dacă realizați un profit. Ultimul lucru pe care veți dori să-l faceți este să luați deciziile numai pe baza impozitelor.

Recolta de pierderi fiscale poate compensa câștigurile

Nimeni nu vrea să piardă bani pe piața bursieră, dar cei care uneori consideră că pot reduce povara cu recuperarea pierderilor fiscale. Această strategie permite investitorilor să compenseze câștigurile într-un singur stoc prin realizarea pierderilor în altul. Recuperarea pierderilor fiscale se poate face în orice moment (deși majoritatea investitorilor tind să o folosească la sfârșitul anului). Dar există câteva reguli pe care trebuie să le cunoașteți. Investitorii pot compensa câștigurile pe care le-au deținut pentru mai mult de 12 luni. Și există o regulă de spălare, care împiedică investitorii să cumpere același stoc timp de 30 de zile după ce le-a vândut. Un investitor poate achiziționa acțiuni în aceeași industrie, dar nu același stoc care a fost vândut pentru a reduce impozitele.

Păstrați cifra de afaceri a investițiilor

Atunci când piața fluctuează sălbatic, mulți investitori se grăbesc să cumpere și să vândă, doar pentru a experimenta impresii fiscale neașteptate de fiecare dată când acțiunile sunt vândute cu un profit. Fi avertizat: aceste rezultate pot fi mari, deoarece sunt taxate la rata câștigurilor pe termen scurt. Dacă sunteți în limita de 25%, orice câștiguri din vânzarea acțiunilor vor fi impozitate la acea rată. În segmentul de impozitare de 33%, câștigurile vor fi impozitate la 33%. Cu cât cifra de afaceri este mai mică pe care o aveți în portofoliul dvs., cu atât veți obține mai puține taxe pe care le veți obține.

Urmăriți-vă tranzacțiile în contul dvs. de fond mutual

Dacă aveți fonduri mutuale gestionate în mod activ, există o șansă managerul de fond să cumpere și să vândă participații pe parcursul întregului an - ceea ce este bine, dacă portofoliul nu se schimbă rapid și crearea de evenimente impozabile pe orice câștiguri. Dacă rata cifrei de afaceri în fondul mutual este de 100% sau mai mult, impozitele se vor aplica câștigurilor. Dar dacă vă mutați banii în fonduri pasive, care tind să tranzacționeze mai lent, veți termina să plătiți mai puțin taxele.

Dă-i darul unui stoc apreciat

Investitorii ar putea să dorească să doneze ceva pentru familia lor sau pentru o caritate. În timp ce banii pot părea ca alegerea optimă, oferirea unui cadou unui stoc apreciat poate contribui la reducerea sumei pe care o veți datora timpului de impozitare. Prin gifting acțiuni, nu va trebui să plătiți o taxă pentru cadou și dacă membrul familiei pe care îl oferiți este într-o limită mică de impozitare (să zicem, o limită de impozitare de 10% până la 15k%), Nu trebuie să plătești taxele pentru cadou. Dacă beneficiarul se află într-o bandă mai mare de impozitare și deține stocul mai mult de un an, câștigurile obținute dintr-o vânzare vor fi impozitate pe baza ratei mai favorabile pe termen lung. Atunci când dați un stoc unei organizații de caritate, încercați să o mențineți mai mult de un an, apoi luați o deducere fiscală caritabilă pentru valoarea stocului.

Luați deducția împotriva venitului obișnuit

Dacă ați terminat anul cu mai multe pierderi decât puteți compensa, există o altă modalitate de a vă reduce povara fiscală. Regulile IRS permit deducerea pierderilor în valoare de peste 3 000 de dolari în raport cu venitul obișnuit, în timp ce pierderile de peste 3 000 de dolari pot fi utilizate în anii următori pentru a reduce câștigurile de capital sau venitul obișnuit până când pierderile sunt prelucrate.

Linia de fund

Taxele sunt inevitabile, dar povara poate fi redusă prin utilizarea unor strategii de investiții inteligente. Având un portofoliu eficient din punct de vedere fiscal este o parte importantă a oricărui plan financiar sănătos. Nu este ceva ce investitorii ar trebui să aștepte până la sfârșitul anului fiscal să se gândească.