a:

Creditele ipotecare de tip subprime sunt, de obicei, vinovatul care devine vina pentru spargerea bulei de locuințe în anii 2000. După spargerea bulei imobiliare, era practic imposibil ca cineva cu un scor de credit sub 640 să obțină un împrumut de locuință. Proprietarii potențiali au trebuit fie să-și construiască creditul înainte de a-și cumpăra o casă, de a găsi o opțiune de chirie proprie sau de a închiria o locuință.

Cerințe ipotecare subprime

Acum, când economia începe să se stabilizeze, ipotecile subprime se reîntorc. De data aceasta, însă, Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) plasează restricții asupra acestor ipoteci subprime.

Potențialii cumpărători de case trebuie să primească consiliere pentru homebuyer de către un reprezentant care a fost aprobat de către Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. Alte restricții impuse acestor noi credite ipotecare subprime limitează majorările ratei dobânzii și ceilalți termeni ai ipotecii subprime.

Chiar și Wells Fargo a intrat în noua bandă de subprime. Wells Fargo aprobă acum potențialii cumpărători de case cu scoruri de credit la fel de scăzute ca 600 pentru împrumuturile administrației federale de locuințe (FHA).

- <->

Costurile mai ridicate ale creditelor ipotecare subprime

Deși creditele ipotecare subprime se reîntorc, ele vin cu un cost mai mare. Acum, ipotecile subprime vin cu rate ale dobânzii care pot ajunge la 8-10% și pot necesita plăți în jos de până la 25-35%.

Apărătorii noilor credite ipotecare subprime subliniază faptul că cumpărătorii de case nu sunt obligați să plătească aceste rate procentuale ridicate pe o perioadă nedeterminată. Odată ce cumpărătorii pot dovedi că sunt capabili să-și plătească creditele ipotecare la timp, scorurile lor de credit ar trebui să crească și își pot refinanța creditele la domiciliu la rate mai mici.