a:

Există mulți consilieri financiari care sfătuiesc împotriva anuităților variabile din cauza taxelor mari și a randamentelor scăzute. Totuși, unii consilieri le recomandă pentru fluxul constant de venit pe care îl oferă. O anuitate variabilă poate fi o investiție săracă sau înțeleaptă, în funcție de dorințele și nevoile cumpărătorului. Explorarea pozitivelor și a negativelor unei astfel de investiții ajută un pensionar să înțeleagă mai bine beneficiile și dezavantajele.

Ce este o anuitate variabilă?

Anuitatea variabilă este un vehicul de pensionare care a amânat impozitele. Acest vehicul permite pensionarilor să aleagă dintr-un grup de investiții diferite. Acesta plătește apoi pensionarului un nivel al venitului, în anii de pensionare, determinat de cât de bine efectuează investiția pe piața bursieră. Anuitatea variabilă este supusă tendințelor bullish și bearish de pe piață și nu este protejată împotriva pierderilor suferite acolo.

În general, atunci când un pensionar cumpără o anuitate variabilă, primește o investiție într-un grup de active gestionate, altfel cunoscut sub numele de subcont. Acest subaccount este echipat cu un contract de asigurare care urmărește să protejeze investitorul de pierderea unei sume semnificative de bani. Contractul, denumit uneori "wrapper", are clauze juridice inerente care permit câștigul unui investitor să crească fără ca acesta să plătească impozite pe câștiguri până când începe să primească plăți. În schimb, pensionarul primește, în schimbul investiției sale, un flux constant de venituri în timp. Perioada în care pensionarul primește venitul depinde de contractul pe care la semnat și ar putea fi o perioadă scurtă, predeterminată sau pentru tot restul vieții. Dacă investitorul achiziționează o anuitate imediată, plățile încep la semnarea contractului. Dacă investitorul cumpără o rentă amânată, plata începe la un anumit punct prestabilit în viitor.

Negativele anuităților variabile

Cel mai mare dezavantaj al unei anuități variabile este costul. Cumpărătorii trebuie să plătească o sumă substanțială pentru privilegiile oferite de o anuitate variabilă. Primul cost este comisionul de administrare care trebuie plătit pe subcontul. Această taxă este similară cu cea plătită de un individ pentru un fond mutual gestionat activ.

Un cumpărător cu rentabilitate variabilă este, de asemenea, responsabil pentru o rată a mortalității și a riscului de cheltuieli care acoperă taxele administrative, o parte din comisionul vânzătorului și contractul de asigurare propriu-zis. Aceste taxe combinate, în general, costau mai mult de 2% în fiecare an, ceea ce a dus la dublarea rentei unui fond mutual mediu.

Pe lângă aceste costuri, în cazul în care un cumpărător își retrage contractul înainte de termenul convenit, acesta trebuie să plătească și o taxă de predare.Această taxă acoperă restul comisionului pe care vânzătorul la primit în avans după ce a vândut renta. În cele din urmă, anuitățile variabile sunt cele mai potrivite pentru persoanele care caută venituri garantate la pensionare și își pot permite să plătească taxele abrupte asociate cu o astfel de investiție.