Un entuziast nou în domeniul robo-consilier răspunde la întrebarea: "Obțin cele mai bune rezultate din contul meu de pensionare? "Bloom. com, fondată în 2013, oferă o soluție în așteptare pentru brevete pentru gestionarea contului 401 (k), 403b și TSP. Blooom vizează două tipuri de participanți la planurile de pensii: cei cu conturi mai mici fără acces la un consultant financiar și persoane care nu au timp sau înclinație să își administreze propriul cont.

AD:

Citiți mai departe despre serviciu - și dacă pare o opțiune pentru setul dvs. de instrumente pentru planificarea pensiilor. (Pentru lecturi corelate, vezi: Următoarea Frontieră Robo-Advisor: 529 Planuri )

Modul în care Bloom a înflorit

Abordarea Bloom este considerată o soluție de gestionare a investițiilor "do-it-for-you" pentru angajați. Abordarea este de patru ori. În primul rând, firma analizează opțiunile dvs. de fond pentru 401 (k) și elimină cele care nu sunt adecvate. În al doilea rând, Blooom găsește cele mai bune fonduri pentru dvs. - de obicei, deși nu întotdeauna, acestea vor fi fonduri index. În al treilea rând, în numele dvs., Blooom cumpără și vinde fonduri pentru a aproxima alocarea țintă - aici se află în joc algoritmul proprietar Blooom. În cele din urmă, un consultant financiar Blooom cu privire la carne și sânge analizează rezultatele și verifică dublul alocării recomandate de 401 (k).

Blooom determină alocarea activelor dvs. de investiții în conformitate cu un algoritm secret. Factorii companiei la vârsta dvs. și vārsta dorită de pensionare vor veni cu procentele alocate fondurilor de obligațiuni față de acțiuni. Alocarea activelor se va schimba pe măsură ce vă apropiați de pensionare într-o combinație mai conservatoare, cu investiții mai mari în obligațiuni și cu un procent mai mic destinat fondurilor de capital mai riscante.

- 4 ->

De patru ori pe an, Blooom analizează investițiile dvs. curente și compară soldurile contului de fond cu alocarea activelor dorite. Dacă valorile fondurilor se deosebesc prea mult de alocarea preferată, Blooom reechilibrează fondurile. Aceasta înseamnă că platforma va vinde activele supraevaluate și va cumpăra mai mult din fondurile sub-ponderate în numele dvs. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, Blooom vă realocalizează investițiile într-un portofoliu mai conservator, cu o alocare mai mică pentru fondurile de acțiuni mai volatile. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Liftoff: Este acest nou Robo-Consilier potrivit pentru dvs.? )

Nu este niciodată blocat în

Pentru investitorii îngrijorați să se blocheze, platforma Bloom este flexibilă. Dacă doriți să ajustați alocarea de active, Blooom oferă o metodă ușoară de a le informa despre noua dvs. alocare de active preferată. Este ușor să ajustați și data de pensionare. Și dacă vrei să vorbești cu un consultant despre 401 (k), există mai multe modalități de a contacta compania.

Bloom este diferit de mulți alți robo-consilieri. Serviciul Blooom nu vă cere să deschideți un cont nou sau să transferați active companiei. Administrează activele dvs. indiferent de locul în care se află fondurile. Firma lucrează cu furnizorul de cont de pensii existent și cu fondurile curente ale planului. Oricine are un cont 401 (k) sau alt cont de pensionare poate folosi Bloom. ( ) Aplicația Blooom vă va analiza gratuit contul de pensionare pentru a evalua dacă sunteți alocat în mod corespunzător pentru a primi cele mai bune rentabilități pentru nivelul dorit de risc. Taxele de bloom:

Pentru orice cont evaluat la mai puțin de 20.000 $: 5 $ pe lună

• Pentru conturi evaluate la 20.000 $ până la 499 $, 999: 19 $ pe lună
• Pentru conturile evaluate la 500.000 $ și de mai sus: 99 $ pe lună
• Taxele pot fi plătite prin card de credit sau de debit. Blooom este un consilier fiduciar, ceea ce înseamnă că este obligatoriu din partea legii să acționeze în interesul dumneavoastră.

Linia de fund

Bloom este un instrument de gestionare orientat pentru conturile de pensionare la locul de muncă. Firma nu se ocupă de IRA tradiționale sau de Roth, ci se concentrează asupra unei conturi 401k, 403b și TSP pentru o categorie largă de locuri de muncă. Începând cu luna iunie 2016, Blooom analizase mai mult de 1 miliard de dolari din soldurile contului de pensii. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Ellevest: Ce să știți despre acest Robo-Advisor )