Un număr mare de americani care ajung la pensie descoperă în curând că întâlnirea se încheie este mai greu decât credeau ei. Răspunsul la această dilemă, în multe cazuri, este ca ei să reintre înapoi forța de muncă.

În timp ce aceasta poate fi o idee bună, există mai mulți factori care trebuie luați în considerare înainte ca pensionarii să-și curățească coșurile de prânz și să se înghesuie să lucreze din nou. Ramificațiile financiare ale unui alt loc de muncă în timpul pensionării pot fi mult mai complexe în unele cazuri decât ar părea la prima vedere. (Pentru lecturi corelate, vezi: 5 motive pentru care pensionarea depinde de copiii dvs. )

Venituri, sporuri de economisire

Unul dintre motivele cele mai importante pe care mulți pensionari revin la lucru este că condițiile de piață nefavorabile s-au consumat la ouăle de cuiburi până când nu pot obține suficiente venituri să trăiască. De-a lungul multor ani, planificatorii financiari au spus clienților că ar putea lua probabil distribuții anuale egale cu aproximativ 4% din portofoliile lor, fără a-și diminua activele. Însă ultimii zece ani de acțiune a pieței au pus sub semnul întrebării această decizie, iar mulți planificatori și experți spun că o rată de retragere de 3% este probabil mai realistă.

Cu toate acestea, dacă aveți nevoie de mai multe venituri pentru a trăi mai mult decât ceea ce vă puteți retrage în siguranță din economiile dvs., atunci lucrarea unui loc de muncă pentru a compensa diferența poate fi o idee bună. Această decizie poate avea un risc mult mai redus decât realocarea portofoliului dvs. în exploatații mai agresive, deoarece este posibil să nu aveți suficient timp în acest moment pentru a provoca o piață de urși substanțială.

Un alt avantaj cheie al muncii unui alt loc de muncă este faptul că sunteți eligibil să continuați să contribuiți la planurile dvs. de pensionare și planurile de pensionare sponsorizate de angajator. Chiar și un loc de muncă de 30 de dolari pe an pe care îl lucrezi timp de cinci ani ți-ar permite să iei o sumă suplimentară de 35.000 de dolari într-un IRA (numărând probabil creșterile COLA) plus orice plan de 401 (k) sau alte contribuții la planul de pensii. Și asta ar putea veni de la doar o săptămână de 20 de ore la 15 dolari pe oră. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Reducerea activității în timpul pensionării. )

Impactul asupra securității dvs. sociale

Lucrul în alt loc de muncă după pensionare poate afecta beneficiile dvs. de securitate socială în mai multe privințe. Dacă acum colectați beneficii până la începerea noului loc de muncă, administrația de securitate socială vă poate reduce beneficiile dacă nu ați împlinit vârsta de pensionare completă. Dacă acesta este cazul, atunci beneficiul dvs. lunar va fi redus cu $ 2 pentru fiecare dolar pe care îl câștigați în plata curentă peste o anumită sumă - $ 15, 720 în 2015 - în fiecare an. Cu toate acestea, această reducere va fi rambursată în cele din urmă, deoarece SSA va recalcula beneficiul dvs. atunci când atingeți vârsta de pensionare completă pentru a încorpora suma pe care ați pierdut-o anterior.

Veniturile dvs. nu vor afecta prestațiile dvs. de securitate socială după ce ați atins vârsta de pensionare completă. Și, bineînțeles, lucrul în alt loc de muncă vă poate permite să întârziați să vă ocupați de securitatea socială până la vârsta de pensionare completă sau chiar la vârsta de 70 de ani, dacă o puteți gestiona. Așteptarea până atunci pentru a obține cel mai mare beneficiu posibil vă poate ajuta să mii de dolari în plus în timpul dumneavoastră de ani de muncă, mai ales dacă trăiți într-o vârstă înaintată. Asigurați-vă că vorbiți cu un expert în domeniul securității sociale cu privire la opțiunile de depunere care sunt cele mai bune pentru dvs.

Multe cupluri au ieșit înainte folosind strategia de depunere a dosarelor și suspendării, în care cei mai mulți câștigători înregistrează beneficii și apoi îi suspendă, iar soțul / soția poate începe să primească beneficii, în timp ce cei care câștigă cel mai mare câștig de valoare in fiecare an. Dar această lacună ar trebui să se închidă în curând după ce președintele Obama este de așteptat să semneze în lege un proiect de lege care va împiedica atât închiderea guvernului, cât și eliminarea strategiilor de revendicare a dosarelor și suspendării aplicării restricționate a cererii de securitate socială. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum se calculează beneficiile sociale ale spousalului? ) Dar rețineți că lucrul cu alt loc de muncă va afecta cel mai probabil impozitarea prestațiilor dvs. de securitate socială; câștigând mai mult de 25.000 de dolari pentru dosarele individuale și 32.000 de dolari pentru căsătoria-depunere împreună pot face până la 50% din venitul dvs. din sistemul de securitate socială impozabil. Câștigați mai mult de 34.000 de dolari pentru single și 44.000 dolari pentru MFJ poate avea ca rezultat 85% din beneficiile dvs. fiind declarate ca venituri.

Medicare și Asigurări de Sănătate

Veți începe să primiți beneficii Medicare la vârsta de 65 de ani, indiferent dacă beneficiați de prestații de securitate socială. Dacă vă întoarceți la locul de muncă pentru un angajator care oferă beneficii pentru sănătate, discutați cu ei despre cum ar putea afecta beneficiile Medicare. Este posibil ca acestea să fie coordonate în mod eficient, dar probabil că nu este înțelept să vă pierdeți asigurarea de sănătate actuală și să mergeți cu acoperirea noului dvs. angajator dacă intenționați să vă întoarceți la planul actual de sănătate după ce ați lucrat acolo.

Totuși, rețineți că continuarea activității poate oferi, de asemenea, beneficii fizice și psihice substanțiale, ajutându-vă să vă mențineți o minte ascuțită și să păstrați dexteritatea fizică, ceea ce poate, la rândul său, să vă micșoreze facturile de asigurări de sănătate și să vă ofere o satisfacție mai mare față de viață.

Costurile de lucru

Deși banii pot fi buni, pot exista, de asemenea, o serie de cheltuieli care vin să lucreze din nou - actualizarea dulapului de lucru, cheltuielile de navetă și poate îngrijirea copiilor pentru cei care susțin în continuare persoanele dependente. O modalitate bună de a elimina sau de a reduce aceste costuri este de a lucra acasă dacă este posibil. Acesta este un segment care se extinde rapid pe piața muncii, iar acum există multe locuri de muncă bune, cum ar fi pozițiile de servicii pentru clienți, care permit oamenilor să lucreze periodic de acasă. Acest lucru poate fi un scenariu ideal dacă aveți nevoie de venituri suplimentare, dar vă răsturnați de gândul de a fi blocat într-o încăpere sau post de lucru toată ziua.

Linia de jos

În ancheta sa anuală de pensionare, CareerBuilder a arătat că mai mult de jumătate dintre lucrătorii cu vârsta de peste 60 de ani au spus că intenționează să lucreze un alt loc de muncă după ce se pensionează din cariera lor actuală.Aceasta poate fi o mișcare bună pentru cei care au nevoie de bani, dar este important să lucrați la locul potrivit pentru motivul potrivit și pentru o perioadă adecvată de timp. Pentru mai multe informații despre lucrul în timpul pensionării, vizitați site-ul AARP la www. AARP. org sau consultați consilierul dvs. financiar. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Impactul continuării activității la pensionare )