Dacă visul american este deținătorul unei case, americanul Nightmare este în faliment. La sfârșitul anilor 2000, piața imobiliară din S.U.A. sa prăbușit, iar economia a început să se prăbușească; până în momentul în care economia a dat jos în martie 2009 mai mult de 1. 2 milioane de partide au depus faliment în termen de 12 luni. Începând cu anul precar în 2009, economia a înregistrat o revenire lentă, dar substanțială. În noiembrie 2016, rata șomajului a atins un nivel minim de nouă ani, de 4,6%, și a continuat să se hrănească în jurul valorii de 4,7% luna trecută. Pe măsură ce economia ridică acum, sună ca timpul să cumpărăm în Vis. Dar cum ai cumpăra o casă după ce ai depus faliment?

AD:

Pas cu pas pentru a-ți reconstrui creditul

Ei bine, va trebui să arăți ceva disciplină. Și unii îi plătesc. Și dansează câțiva pași.

a.) Aflați scorul dvs. de credit. (Da, de aceea vedeți toate anunțurile TV care promit rapoarte gratuite de credit.) Prin lege, cele trei agenții tradiționale, Equifax, Experian și TransUnion, trebuie să furnizeze un raport gratuit o dată pe an. Odată ce le vezi, vedeți greșeli? Dacă da, provocați-le pe site-ul companiei. De ce este atât de important ca ei să aibă dreptate? Americanii care au depus faliment au un scor mai mic decât tipurile de faliment. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât mai puțin va fi dobânda pe plata ipotecii: 1. cu 5 până la 2 puncte procentuale mai puțin. (De asemenea, vedeți Care sunt intervalele pentru scorul de credit? )

- <->

b.) Rămâneți la locul de muncă: Aceasta arată că un creditor potențial este de încredere.

c.) Refaceți-vă creditul: Obțineți două sau trei cărți de credit securizate, încărcați numai sume mici și păstrați-le plătite. Ieșiți un împrumut mic, fie un împrumut personal, de mașină sau student, și plătiți-l repede. Nu faceți niciodată o plată întârziată. Întotdeauna efectuați o plată anticipată. Plătiți întotdeauna chiria la timp. Nu răsfoiți niciodată un cec și păstrați în mod constant bani în contul de economii. (De asemenea, vedeți Cele mai bune cărți de credit după faliment .)

-

e.) Trebuie să înveți răbdarea: Dacă a trecut mai puțin de doi ani de la depunerea falimentului, aștepți. Dacă ți-ai pierdut locuința la blocare, e mai lung: trebuie să aștepți trei ani. Și ceasul de numărătoare inversă nu pornește când ai încărcat ultima cutie pe camioneta; creditorul trebuie să finalizeze blocarea. După perioada de așteptare, asigurați-vă că sunteți pe deplin pregătit să solicitați un împrumut. Întrebați-vă dacă aveți un raport bun datorie-venit. Viața este stabilă? (Nu există facturi medicale mari, de exemplu.) Aveți un plan de pensii sau active într-un 401 (k)?

f) În primul rând, vestea bună: Contraintuitiv, dacă ați trecut prin agenții imobiliari de închidere și brokerii de credite ipotecare v-ați uitat favorabil: sunteți un cumpărător motivat - , și a pierdut unul, iar acum te-ai întors din nou.Veți face tot ce este necesar. Și mai multe vesti bune: blocarea ar putea fi singura problemă de creditare, ceea ce înseamnă că ați putea să curățați mizeria puțin mai repede.

g) Guvernul este aici pentru a ajuta: Aproape toate instituțiile de creditare - băncile, uniunile de credit și creditorii ipotecari - vor lucra cu programe sponsorizate de guvern. Există două: Există Administrația Federală pentru Locuințe (FHA) și Departamentul Afacerilor Veteranilor (VA), care este disponibil numai pentru veteranii soiului onorabil eliberat.

h.) Înapoi la știrile proaste: În cazul în care împrumutul în cauză a fost susținut de FHA sau VA, acum este urmărit de CAIVRS, o bază de date a guvernului. CAIVRS este aproape la fel de rău ca NSA: nu sunteți eligibil pentru un alt împrumut garantat de Guvern până când nu veți fi rambursat guvernul.

i.) Seek preapproval: Dacă ați fost închis, creditorul trebuie să vă preaproversați noul împrumut de locuință, așa că verificați mai întâi creditorul înainte de a începe căutarea. De fapt, verificați cu un profesionist imobiliar înainte de creditor doar pentru a vă asigura că ați completat toate casetele.

j.) Dimensiunea contează: Pregătește-te pentru a face o plată în avans: 10-20%. De asemenea, pregătiți un împrumut cu dobândă mai mare. Și nu căutați un McMansion: sau Monticello, sau Muntele Vernon sau … obțineți driftul. Găsiți ceva accesibil și mai puțin glitz ca un condo mai vechi, un co-op, sau poate o casă mobilă.

k.) Scuturați arborele genealogic: Creditorul ar putea dori un co-semnatar, iar o rudă poate fi dispusă să colaboreze. Acest lucru, desigur, îi lasă responsabili dacă eliminăți plățile în casă. Asigurați-vă că sunt familiarizați cu dvs., cu moralul, cu finanțele, cu scorul dvs. de credit și cu istoricul plăților. Asigurați-vă că au încredere în dvs. și asigurați-vă că nu vă distrugeți creditul. Dar serios, face doar ca o ultimă soluție.

AD:

Linia de fund

Depunerea pentru faliment suge ouăle. Ouă uriașe, rotunde, de struț. Dar asta nu înseamnă că trebuie să renunți la visul american. Da, va trebui să vă reconstruiți creditul, ceea ce necesită timp și efort. Dar este ceva la care poți să lucrezi imediat pentru a începe să speli gustul ăla din gură.