Cuprins:
- Fonduri target date
- - Aproximativ 20-25 de ani înainte de data pensionării, fondul cu date-țintă începe o tranziție treptată și lină către un portofoliu mai conservator prin reechilibrarea activelor sale către obligațiuni. La data-țintă, un investitor are de obicei o alocare de 45% pentru obligațiuni și 55% pentru acțiuni. De asemenea, un fond cu date-țintă alocă mai multe fonduri pentru obligațiuni de înaltă calitate și rezerve pe termen scurt care tind să fie mai puțin riscante.
Fondurile mutuale de tip țintă nu reechilibrează, de obicei, cu cel puțin 20 până la 25 de ani înainte de data țintă, iar apoi, în perioada de tranziție, din ce în ce mai mult în favoarea obligațiunilor. De asemenea, în timpul perioadei de tranziție, fondurile pentru date vizate pot schimba nu numai alocarea lor între acțiuni și obligațiuni, ci și alocarea lor între diferite tipuri de acțiuni și obligațiuni.
-> ->Fonduri target date
Fondurile pentru data-țintă reprezintă o opțiune atrăgătoare pentru investitorii care doresc un portofoliu larg diversificat pentru pensionarea lor cu administratorii de fonduri care efectuează lucrări de reechilibrare pentru aceștia. Pe măsură ce un investitor se apropie de data de pensionare dorită, fondul reechilibrează alocarea activelor în favoarea investițiilor mai conservatoare, cum ar fi titlurile cu venit fix și fondurile pieței monetare. Ca o reechilibrare a unui fond de date, acesta realizează o alocare diversificată a activelor, potrivită vârstei unui investitor. Cu toate acestea, investitorii trebuie să țină cont de faptul că diversificarea și reechilibrarea nu le protejează de pierderi, mai ales dacă calendarul nu este corect și un fond se reechilibrează pe piețele în declin.
În stadiile incipiente ale vieții unui investitor, un fond tipic pentru data-țintă alocă aproximativ 10% titlurilor cu venit fix și 90% acțiunilor, deoarece acțiunile sunt mai mult potrivită pentru investitorii care au orizonturi mai lungi, au toleranțe sporite la risc și doresc reveniri mai mari în comparație cu obligațiunile. Alocarea stocurilor este împărțită în continuare între acțiuni interne și internaționale, cu acțiuni interne care au cea mai mare parte a alocării acțiunilor.- Aproximativ 20-25 de ani înainte de data pensionării, fondul cu date-țintă începe o tranziție treptată și lină către un portofoliu mai conservator prin reechilibrarea activelor sale către obligațiuni. La data-țintă, un investitor are de obicei o alocare de 45% pentru obligațiuni și 55% pentru acțiuni. De asemenea, un fond cu date-țintă alocă mai multe fonduri pentru obligațiuni de înaltă calitate și rezerve pe termen scurt care tind să fie mai puțin riscante.
Target-date vs fondurile indexului: este unul mai bun?
Fondurile de date target și index sunt greu de comparat deoarece diferă atât în ceea ce privește structura, cât și obiectivele, deși investitorii pot compara două fonduri specifice.
Reechilibrează IRA: Este acest Robo-Advisor potrivit pentru tine?
Aici sunt avantajele și dezavantajele de a investi timp și bani în Rebalance IRA, un robo-consilier de la începutul anului care zerouri în activele de pensionare.
Cât de des plătesc fondurile mutuale câștigurile de capital?
Aflați cât de des distribuie fondurile mutuale veniturile din câștigurile de capital, inclusiv elementele de bază ale funcționării fondurilor mutuale și de ce distribuirile frecvente pot fi o povară.