a:

Societatea federală de asigurare a depozitelor sau FDIC este o agenție guvernamentală care asigură protecția împotriva pierderilor dacă o bancă sau o asociație de economii și împrumuturi eșuează. Creat în 1933, misiunea inițială a FDIC a fost de a oferi clienților băncii liniște după clipa financiară și prabusirea pieței bursiere care a avut loc în 1929. În timp ce acoperirea pe cont, pe instituție sa schimbat în timp, FDIC a rămas adevărat față de obiectivul său inițial de a menține clienții bancari în siguranță de a pierde bani în conturi de depozit, până la 250.000 de dolari pe cont în majoritatea cazurilor. Începând cu anul 2015, FDIC acoperă depozitele clienților deținute la băncile asigurate de FDIC sau asociațiile de economii și împrumuturi, inclusiv activele deținute în economii, verificări, piața monetară, certificate de depozit și conturile IRA. Cu toate acestea, nu toate conturile tradiționale sau Roth IRA sunt tratate în același mod sub protecția FDIC.

Tipuri de IRA acoperite

Un IRA, fie că este vorba despre Roth sau tradițional, este un cont de pensionare individual care deține cu el anumite beneficii fiscale, precum și restricții privind contribuția și distribuția. IRA au fost create într-un efort de a ajuta persoanele fizice să acumuleze economii pentru a fi utilizate în timpul perioadei de pensionare. În timp ce un IRA tradițional și un IRA Roth sunt potrivite pentru persoane diferite bazate pe orizontul de timp și alte economii de pensii, ambele tipuri respectă aceleași reguli atunci când vine vorba de ceea ce se poate ține într-un cont IRA. Conturile de depozit sau cele oferite printr-o bancă sau o asociație de economii și împrumuturi sunt toate disponibile pentru a fi organizate în cadrul unui IRA tradițional sau Roth. Aceste conturi de depozit includ conturi de verificare și de economii, conturi de depozit pe piața monetară și certificate de depozit, toate fiind acoperite de FDIC.

Conturi neacoperite

În timp ce FDIC oferă acoperire pentru depozitarea conturilor deținute în cadrul unei instituții financiare tradiționale sau Roth IRA la o instituție financiară asigurată de FDIC, nu toate conturile IRA intră în această categorie. Salvarea pentru pensionare poate fi o sarcină descurajantă, iar limitele contribuțiilor anuale ale IRA pot face o provocare și mai mare dacă nu există alte persoane de economii pentru pensionare. Pentru a combate acest lucru, indivizilor li se permite să investească în cadrul unui IRA tradițional sau Roth, în încercarea de a câștiga un randament mai ridicat decât ceea ce poate fi oferit pe produsele bancare conservatoare. Investițiile deținute într-un IRA tradițional sau Roth pot include fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă sau ETF-uri, acțiuni individuale, obligațiuni, anuități sau fonduri ale pieței monetare.

Întrucât fiecare dintre aceste investiții se bazează pe performanța pieței, persoana care deține aceste titluri nebancare într-un cont IRA suportă toate riscurile în cazul în care valorile mobiliare pierd valoare în timp.FDIC nu asigura investițiile deținute în cadrul unei tradiționale IRA sau Roth, chiar în cazul în care contul a fost stabilit și meserii au fost plasate prin intermediul unei instituții FDIC-asigurate.

Limitele FDIC Acoperire

FDIC a crescut cantitatea de acoperire în conturile de depozit pentru servicii bancare clienților în urma Marea Recesiune care a început în 2007. Pentru un cont individual, FDIC oferă o protecție de asigurare de până la 250 $, 000, și fiecare cont non-IRA poartă acest nivel de acoperire. De exemplu, dacă un client bancar are un certificat de depozit cu o bancă cu o valoare de 000 $ 225, și un cont de depozit pe piața monetară, cu o valoare de $ 115, 000 la aceeași instituție, conturile sale sunt adăugate împreună și acoperite de FDIC până la 250 000 dolari SUA. Aceleași limite se aplică și în cazul conturilor de conturi și de economii deținute la instituțiile financiare asigurate de FDIC.

IRA se încadrează într-o categorie diferită de asigurare decât conturile convenționale de depozit. Prin urmare, acoperirea pentru conturile IRA este mai mică. FDIC oferă încă protecție de asigurare de până la 250 000 USD pentru conturile tradiționale sau Roth IRA, iar soldurile contului sunt combinate mai degrabă decât vizionate individual. De exemplu, în cazul în care același client bancar are un certificat de depozit deținut în cadrul unei IRA tradiționale cu o valoare de 200.000 USD și un IRA Roth deținut într-un cont de economii cu o valoare de 100 000 $ la aceeași instituție, titularul contului 50 000 dolari de active vulnerabile fără acoperire FDIC.

FDIC este un factor important în protejarea clienților bancari, dar nu acoperă în mod egal toate activele. Pentru proprietarii de IRA, este important să înțelegem ce tipuri de conturi sunt acoperite și în ce măsură.