Platforma robo-consilier este un disruptor major în lumea consultanței financiare. Aceste servicii on-line oferă consultanță automatizată, bazată pe algoritmi de gestionare a portofoliilor, pentru reducerea comisioanelor și reducerea decalajului dintre planificarea financiară și consilierii financiari full-service. Cel mai nou participant la arena robo-advisor este un produs de la fondul de low-cost pionier al fondului The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services vizează o nișă neglijată în lumea robo-consilierilor: Baby Boomer. Acest segment al pieței, născut între 1946 și 1964, are o bogăție substanțială. Dar o parte din acest demografic a fost închisă de la managerul tipic de bani, care percepe o taxă în plus de 1% din activele aflate în administrare (AUM) și necesită adesea un minim de 500 000 până la 1 milion de dolari în active doar pentru a umbla prin ușă . (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanții despre modalități ar trebui să evolueze în 2015 și dincolo de )

Potrivit studiului Forrester Research, Bill Doyle, Vanguard Personal Advisor Services va transforma lumea consultanților oferind consultanță financiară personalizată la un preț mai mic pentru milioane de oameni cu soldurile mai mici ale contului. (Pentru mai multe, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )

Despre ce este vorba?

Vanguard susține că va adăuga o notă personală pe peisajul robo-consilier. Conform site-ului său, acest nou produs robo-consultant "[combină] atenția personală a unui consultant cu tehnologie puternică - toate la un cost redus. "(Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Clienții se întâlnesc cu un profesionist în domeniul investițiilor pentru a identifica obiectivele viitoare - care pot include investiții pentru pensionare, gestiune financiară, gestionarea unui ouă de cuib în timpul pensionării și / sau economii pentru colegiu - și crearea unei investiții planificați să atingeți aceste obiective. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Prioritatea maximă a economiilor: Fondul de pensionare vs. colegiu ) Relația client-consultant este punctul de vânzare al acestei platforme robo-consilier. Vanguard promite să personalizeze planul financiar și să vă ajute să vă gestionați investițiile acum și prin pensionare. Minimul necesar pentru participare de 50 000 de dolari este mult sub programele comparabile ale multor firme de consultanță financiară. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo-Advisors .

Cum funcționează?

Vanguard a pus în aplicare un proces ușor de urmărit pas cu pas pentru a merge:

Faceți cunoștință cu un consultant în persoană sau prin telefon / teleconferință.

1. Discutați situația financiară personală și obiectivele.
2. Creați un plan financiar personal și personalizat.
3. Puneți planul în acțiune. (Implicarea ta în acest moment este de până la tine, Vanguard îți permite să faci cât mai mult sau mai puțin de intrare așa cum dorești.)
4. Consultantul monitorizează și urmărește progresul portofoliului și vă ține la curent.
5. Reechilibrați portofoliul în mod regulat.
6. Reglați portofoliul ca răspuns la schimbările de viață.
7. Beneficii

Există cercetări abundente care demonstrează că investitorii pot fi propriile lor dușmani. În general, investitorii subperformează piața din cauza fricii, lăcomiei și a altor prejudecăți comportamentale. Participanții la piață se sperie atunci când fondurile lor mutuale de acțiuni cad în valoare și ar putea vinde în partea de jos, doar pentru a aștepta până când o revenire este pe cale să-și cumpere înapoi. Vanguard spune că consultanții lor personali vor ajuta la împiedicarea clienților de a face investiții costisitoare de investiții erorilor și, prin urmare, să le economisească bani. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Finanțare comportamentală: Concepte cheie - comportament de herme ) Pe site-ul său, Vanguard prezintă un exemplu ipotetic pentru a demonstra economiile potențiale ale costurilor: Un client cu un portofoliu de 250.000 de dolari salvați $ 1, 725 utilizând serviciile Vanguard Personal Advisor Services în comparație cu media din industrie pentru un portofoliu gestionat. De-a lungul unei perioade de 20 de ani, inclusiv întoarcerile combinate, Vanguard sugerează că veți ajunge cu 93, 011 mai mult în portofoliul tău decât dacă ai merge pe ruta tradițională de consiliere. (

Cum se calculează returnarea investiției .) Taxa Vanguard de 0,3% din AUM este cu mult sub media industriei, chiar și atunci când se plătesc comisioanele individuale de gestionare a investițiilor. În general, comisioanele Vanguard din fondurile mutuale ale fondurilor mutuale și ale fondurilor de schimb valutar (ETF) sunt printre cele mai scăzute din industrie. De exemplu, Vanguard Total World Stock ETF (VT

VTVng Ttl Wrld St72.71 + 0.27% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) are o rată a cheltuielilor anuale de rocă de 0 17%. De asemenea, este greu să învingă taxa anuală de 0,05% a acțiunilor Admiral din cadrul Vanguard Total Stock Market (VTSMX). (Mai mult, vezi: Fonduri index vs. ETF-uri: Care este diferența? ) Există un bonus suplimentar pentru investitorii cu peste 500.000 de dolari investiți în serviciile personale de consultanță ale Vanguard. Fiecare dintre acești indivizi mai bogați își are propriul consilier financiar personal; cei cu mai puțin de 500 000 $ sunt asistați de o echipă accesibilă printr-un număr gratuit. (Pentru lecturi similare, vezi:

Sfaturi pentru clienți de înaltă calitate pentru consultanți financiari .) Vanguard susține că platforma de consultanță va investi mai mult și va plăti comisioane mai mici decât administratorii comparabili. Ei vor face acest lucru servind drept "partener și mentor" al investitorului, ajutând la minimizarea impozitelor și îndrumarea investitorului în strategiile de retragere a activelor inteligente. Firma afirmă că strategiile sale de planificare fiscală valorează în jur de 1. 45% din randamentul net al portofoliului. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Planificarea Fiscală sigură pentru fișierele cu valoare redusă .) Concurența

Mulți consilieri percepe taxe mai mici și cheltuiesc investitorii într-o varietate de costuri reduse fonduri index, în conformitate cu profilul lor de risc. De exemplu, Wealthfront și Betterment, se numără printre cele mai mici platforme. Taxe de avere 0.25% pe active peste 10 000 $, în timp ce taxele de îmbunătățire se situează între 0,15% și 0,35%, în funcție de AUM. Niciunul dintre acești consultanți roboți nu oferă acces la consilieri individuali. Portofoliul Inteligent al lui Charles Schwab nu are nicio taxă generală de gestionare și face bani pentru taxele de fond. (Mai mult, vezi: Wealthfront vs. Betterment.)

Capitalul personal este probabil cel mai apropiat concurent pentru oferta Vanguard. Capitalul personal plătește o taxă de 0,89% din AUM pentru primul milion de dolari, inclusiv costurile de tranzacționare. Punctul de vânzare al firmei este acela că personalizează coșurile de indivizi individuale pentru fiecare investitor și că intenționează să ofere investitorilor o mai mare oportunitate de recoltare a pierderilor fiscale. (999)

Linia de fund În cele din urmă, investitorii cu venituri moderate au șansa de a concura cu sfaturile financiare bogate pentru calitate . Vanguard beneficiază de încrederea consumatorilor în companie ca lider în industria low-fee. Serviciile Personal Advisor Vanguard au înregistrat intrări nete de 7 miliarde de dolari în martie 2015 și au avut deja 10 miliarde de dolari din serviciile de planificare financiară ale firmei. În concluzie, intrarea Vanguard în lumea de consultanță robotizată rapidă este un exemplu al modului în care consumatorii beneficiază de intensificarea concurenței în peisajul consultantului financiar. (Pentru mai multe detalii, consultați: Viitorul lui Robo-Advisors: Future Advisor

.