Originile legăturilor de moarte sunt la fel de macabre ca și numele lor. Motivele legate de moarte au crescut din ideea simplă că, dacă obțineți suficiente polițe de asigurare de viață, le puteți grupa împreună și le puteți face în obligațiuni purtătoare de dobândă. Fondurile de pensii s-au interesat de obligațiunile de deces ca o oportunitate de a face niște bani serioși. În acest articol, vom sublinia fundalul obligațiunilor de deces și vom oferi câteva avantaje și argumente pentru a investi într-un produs care vă face bani când alții mor. (Citiți mai multe despre asigurarea de viață în Top 10 mituri de asigurări de viață .

-> ->

Obligațiunile de origine ale morții Obligațiunile de deces provin de la asigurații care au decis să-și vândă polițele de asigurare de viață pentru bani în avans. Ei își pot urmări originea în așezările viatice în anii '80.

În această perioadă, bolnavii SIDA și alți bolnavi au nevoie de bani pentru a-și plăti medicamentele scumpe, așa că au început să vândă polițele de asigurare de viață și au plătit o sumă inițială. Plățile de politică ale acestora au fost preluate de cumpărătorii, care ar primi politica plătită integral în momentul în care pacienții au decedat. (Pentru mai multe despre așezările viatice, citiți Haunting Wall Street: Terminologia de Halloween de a investi .

În timp ce așezările viatice sunt încă în jur, ele au fost înlocuite de polițele de asigurare vândute de către persoanele în vârstă de 65 de ani sau mai în vârstă, care nu se află în stare de boală. Aceste cazuri sunt adesea denumite "așezări de viață". Motivele pentru care acești vânzători decid să-și vândă polițele de asigurare sunt diferiți. De obicei, nu mai au nevoie de ele sau vor să continue plățile. Banii pe care îi primesc în față este un stimulent deosebit pentru ca un polițist să-și vândă politica.

Fondurile de hedging sunt mari participanți la arena de decontare a vieții, deoarece aceștia vor sprijini de obicei companiile care achiziționează polițe de asigurare.

Cum funcționează decontările de viață

Polițele de asigurare sunt deținute de 90 de milioane de americani, potrivit
BusinessWeek . Așa cum v-ați aștepta, creșterea așezărilor de viață a venit de la îmbătrânirea copiilor. Începând cu iulie 2005, au existat 78. 2 milioane de boomers pentru copii, iar medicina modernă a continuat să permită îmbătrânirii copiilor de îmbătrânire să trăiască o viață sănătoasă și mai lungă. În medie, bărbatul sau femeia de 65 de ani are acum o șansă de a trăi până la vârsta de 95 de ani. (Dacă te afli în acest demografic masiv, citiți Top 10 investiții pentru baby boomers . ) O persoană care decide să-și vândă polița de asigurare de viață are de obicei una dintre cele două opțiuni:

decide să nu continue plățile și să permită ca politica să expire

1. să ia valoarea de răscumpărare în numerar (de obicei foarte scăzută) compania de asigurări oferă
2. o decontare de viață este oa treia opțiune care permite unui vânzător să obțină lichidități în fața - de obicei oriunde de la 20-40% din valoarea totală a politicii. Primele continuă să fie plătite ca de obicei până la moartea vânzătorului.(Citiți mai multe despre motivul pentru care oamenii decid să-și vândă polițele de asigurare de viață în

Ridicați-vă de politicile nedorite de viață . O persoană care își caută să-și vândă polița de asigurare de viață caută de obicei un broker, oferte competitive de la cumpărătorii polițelor de asigurare de viață. Brokerul este compensat odată ce vânzarea este finală și se va percepe comision de cel puțin 2%. Politicile care sunt achiziționate au o valoare minimă de 250 000 de dolari, dar numărul a scăzut de când au apărut popularitatea titlurilor de decontare pe viață.

Obligațiunile bune și rele de deces

Soluțiile de viață sunt reunite pentru a face ca vehiculele de investiții - obligațiuni de deces - să fie apoi vândute fondurilor de pensii și altor fonduri de hedging.
Obligațiunile de deces au câteva avantaje:

Alocarea de active:

• Diversificarea este ceea ce fiecare investitor, atât novice cât și experimentat, caută în portofoliul său. O obligație de deces este un vehicul de investiții care nu are nimic de-a face cu piața, de vreme ce oamenii mor tot timpul, indiferent de sănătatea pieței bursiere sau a economiei. (Citiți mai mult în Diversificarea dincolo de acțiuni .) Randamente ridicate:
• Ei au un randament ridicat care nu este afectat de forțele economice. Plata se apropie; e doar o chestiune de timp. De asemenea, dacă vânzătorul politicii de asigurare de viață moare mai degrabă decât mai târziu, cumpărătorul beneficiază de fapt. Venituri fără impozite:
• În cele din urmă, acestea oferă venituri fără impozite. Polițele de asigurare de viață nu efectuează nici impozite pe câștigurile de capital, nici impozite regulate, deoarece acestea sunt utilizate în mod obișnuit pentru a plăti cheltuielile funerare ale decedatului. (Pentru o citire ulterioară, a se vedea Schimbarea drepturilor de proprietate asupra asigurărilor de viață .) Aceste obligațiuni vin cu dezavantaje pe care un investitor trebuie să le analizeze cu atenție. Acestea includ:

Înșelătorii:

• Această industrie poate avea o mulțime de escroci. Moody's a obținut un rating de la un fond de deces, deoarece creatorii fondului au fost acuzați de fraudă. Cele mai mari escrocherii provin de la brokerii umbri care folosesc tactici de presiune pentru a-i face pe oameni să-și vândă politicile fără să știe toate consecințele. (Aflați cum puteți evita fraudele financiare în Stop înșelătorii în urmele lor .) Venituri false:
  

• Strășină origine de asigurare de viață (STOLI) este atunci când o persoană este vorbit în a cumpăra o viață politica de asigurare nu pentru că vor unul, ci mai degrabă pentru că vor fi plătiți pentru a deschide unul. Aceste politici sunt, de obicei, pline de cifrele câștigurilor false și de valoarea netă a titularului poliței de asigurare. Puține informații:
  

• Majoritatea societăților de decontare a vieții sunt deținute în mod privat, iar informațiile nu sunt ușor accesibile potențialilor investitori. Aflarea acestor companii este o sarcină dificilă și descurajantă pentru investitori. ( Lipsa regulamentelor: În momentul de față nu există nicio reglementare cu privire la așezările de viață și cu utilizarea lor tot mai mare și popularitatea în cele din urmă reglementare va intra în vigoare. NASD a lansat o notificare spunând că ar trebui să existe un fel de reglementare în ceea ce privește așezările de viață.(Pentru a afla mai multe despre NASD, citiți
  

• Investigarea Politicii de Valori Mobiliare .) Modificarea Legilor fiscale: Beneficiile fiscale nu vor rămâne neobservate de Congres pentru totdeauna. În cele din urmă, Congresul va vedea că aceste politici sunt plătite fără taxe investitorilor și vor dori piesa lor de acțiune.
  

• Deal cu moartea: Investitorii trebuie să-și amintească faptul că aceste investiții necesită moartea oamenilor. Este foarte dificil pentru investitori să știe că profită de moartea altcuiva.
  

• Concluzie Ca toate investițiile care nu sunt reglementate, investitorul trebuie să facă temele suplimentare și să nu se bazeze doar pe reputația emitentului. Deoarece nu există reglementări sau cerințe pentru industrie, practic oricine poate să-și pună un semn pe ușa lor și să se implice în viața de decontare. Acest lucru face foarte dificil pentru investitori să obțină suficiente informații despre modul în care riscul adecvat unui vehicul de investiții cum ar fi obligațiunile de deces va fi pentru portofoliul lor.

Suma necesară pentru a începe investirea în obligațiuni de deces este încă ridicată. Noțiuni de bază în timpuriu cu privire la orice investiție are multe avantaje, iar obligațiunile de deces nu sunt diferite. Investitorii potențiali trebuie să țină cont, totuși, că obligațiunile de deces pot lega bani pe care le pot avea nevoie în altă parte. Investitorii interesați de obligațiuni de deces trebuie să cântărească punctele negative, precum și avantajele unui astfel de mijloc de investiții și ar trebui să ia în considerare și natura extraordinară a profitului ca rezultat al morții unei persoane.

Citiți despre modalități alternative de tranzacționare a politicii dvs. de asigurare pentru numerar în

Încasarea în polița dvs. de asigurare de viață
.