La fel ca în orice industrie, există mari consilieri financiari și există unele chiar îngrozitoare. Unele plângeri împotriva consilierilor financiari sunt greu de crezut. Cu toate acestea, învățarea despre unele dintre ele vă va ajuta să găsiți consultanți financiari care apar în căutarea dvs., care sunt în afacere pentru a se ajuta cu orice preț - al tău.

Deși este adevărat că consilierii financiari trebuie să își facă un loc de muncă, ar trebui să facă acest lucru doar dacă pot oferi clienților lor o valoare demonstrabilă. Din păcate, unii consilieri financiari nu-l oferă. Mai rău, unii îi afectează negativ pe clienți.

Iată câteva dintre aceste plângeri de top despre consultanții financiari. (Pentru lecturi corelate, consultați: Consultanți: Aceste greșeli ar putea costa clienți. )

1. Prea puțină explicație despre produse

Consultanții financiari ar trebui să poată explica în detaliu produsele de investiții pe care le vând. Trebuie să înțelegeți structura taxelor, performanța istorică, rațiunea pentru motivul pentru care produsul investițional este potrivit pentru dvs. și orice altceva pe care doriți să îl cunoașteți.

Din păcate, mulți consultanți financiari nu planifică suficient timp cu clienții pentru a se asigura că înțeleg produsele pe care le achiziționează. Dacă vă simțiți repede, presați sau confuzi când vă așezați cu consilierul financiar, fie vă stabiliți o întâlnire suplimentară cu ei, fie găsiți un consilier care este dispus să vă ofere timp pentru a vă educa.

2. Vinde doar pentru a câștiga o comisie

Consilierii financiari își fac banii într-o varietate de moduri. O modalitate obișnuită este printr-o taxă de gestionare continuă, care este de obicei un procent din activele pe care le administrează în contul dvs. O altă modalitate obișnuită este ca aceștia să obțină un comision pentru vânzarea unui anumit produs de investiții. Ambele moduri sunt adecvate, dar acesta din urmă are potențialul de a fi abuzat.

De exemplu, dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision ridicat pentru un anumit produs de investiții, el sau ea ar putea fi tentat să-l vândă chiar dacă înțelege că există produse mai bune pentru situația dvs. Acesta este un conflict evident de interese. Consilierul dvs. financiar ar trebui să aibă cel mai bun interes în minte și să acționeze în interesul cel mai bun. Dacă produsul investițional, care este în interesul dumneavoastră, se întâmplă să aibă o comisie plăcută, să fie așa. Cu toate acestea, dacă un produs de investiții nu este în interesul dumneavoastră, dar are o comisionare ridicată, consilierul ar trebui să acționeze cu responsabilitate fiduciară și să vă vândă produsul cel mai potrivit pentru situația dvs. - chiar dacă aceasta înseamnă o comision mai scăzut. (Pentru mai multe informații, consultați: Faceți consultanți cu greșeli obișnuite cu clienții )

3. Ea nu răspunde în timp util

Consultanții financiari ar trebui să înțeleagă că banii clienților lor sunt importanți pentru clienți.Securitatea lor financiară este cel mai probabil una dintre preocupările lor principale în viață. Acum, dacă un consultant financiar așteaptă o săptămână să-și cheme clienții înapoi, cum crezi că asta îi va face să se simtă? Nesigur.

Dacă consilierul dvs. financiar durează prea mult pentru a vă întoarce la dvs., căutați în altă parte. Consilierii ar trebui să aibă infrastructura disponibilă pentru a vă întoarce la timp în timp util. Dacă nu, probabil înseamnă că sunt neorganizați și nu vă oferă serviciul pe care îl meritați.

4. Neaplicarea nevoilor clienților Primul

Acesta este similar celui de-al doilea punct, dar merită totuși menționat faptul că există mai multe modalități prin care consilierul financiar poate să-și pună propriile nevoi pe nevoile clienților.

De exemplu, uneori consultanții financiari sunt excitați de un nou produs sau de un serviciu pe care îl oferă. Într-un fel, ei decid că dacă produsul sau serviciul sună bine pentru propriile nevoi, acesta va funcționa, probabil, și pentru clienții lor. De multe ori, ei se înșeală.

Un bun consultant financiar ascultă cu atenție nevoile clienților și pune întrebări importante pentru a înțelege situația lor. Dupa o multa ascultare, un bun consultant financiar va pune la punct un plan financiar adaptat clientilor sai. Nu lăsați-o pe consilierul tău să presupună că situația ta nu este unică. Situația dvs. este unică, iar consilierul dvs. ar trebui să respecte acest lucru. (Pentru lecturi corelate, consultați: Cum finanțează consilierii financiari )

5. El sau ea îi place lui Churn

Churning se referă la cumpărarea și vânzarea de investiții într-o manieră excesivă care duce la comision. Consilierii financiari au nevoie de un motiv valabil pentru a cumpăra și a vinde investiții. Unele dintre aceste motive valabile ar putea include modificări ale nivelului de toleranță la riscul clientului, convingerea că alte investiții sunt mai potrivite pentru client din cauza unei schimbări a circumstanțelor sau că un client solicită modificări care trebuie făcute în numele său pentru motivele proprii.

6. Promovarea returnărilor nerezonabile

Ascultați: o rentabilitate anuală garantată de 12% a investiției dvs. este absolut nerezonabilă. Chiar dacă nu este garantată, este nerezonabilă. În timp ce un studiu privind rata medie de rentabilitate a pieței bursiere poate produce rezultate impresionante, nu uitați că există mulți alți factori care intră în revendicări reale. Nu vă lăsați prinși să credeți că investițiile dvs. vor depăși performanța deoarece aveți un consilier financiar special "cine știe ce face". Sunt șanse, dacă promite lucruri de genul acesta, nu o face.

Linia de fund

Știind ce trebuie să caute într-un consultant financiar îi oferă investitorilor un pas în căutarea lor, dar știind ce să nu caute poate fi la fel de util. Dacă un consultant potențial - sau poate unul pe care l-ați angajat deja - pare să se sprijine prea mult în tehnicile de mai sus, să alerge - sau cel puțin să găsească pe altcineva care să vă gestioneze nevoile de consultanță financiară. (Pentru lecturi corelate, consultați: Social Media 'Don'ts' for Financial Advisors. )