A avea copii în orice vârstă este un eveniment de planificare financiară. Copiii sunt minunați, dar scumpi. Mulți părinți au copii la o vârstă mai înaintată decât în ​​trecut. Rata natalității mamei în anii 30 și 40 a crescut semnificativ în ultimii 20 de ani.

Din perspectiva planificării financiare, acest lucru complică foarte mult lucrurile. Nu numai că acești părinți mai în vârstă trebuie să se ocupe de costurile normale de creștere a copiilor și de salvare pentru educația lor colegiu, dar trebuie să se ocupe și de nevoia de a-și finanța propria pensie, eventual, în același timp, copiii lor merg la facultate. Consilierii financiari pot ajuta într-adevăr pe acești părinți mai mari să se ocupe de acest lucru și de alte aspecte legate de planificarea financiară. (Pentru mai multe informații, consultați: Topul companiilor care administrează 529 de planuri.)

Planificare imobiliară

Părinții de orice vârstă ar trebui să aibă o voință validă sau încredere în locul potrivit pentru situația lor. Aceste documente ar trebui să includă un tutore numit pentru copiii lor minori. Problema unui tutore poate fi un pic mai complicată pentru părinții mai în vârstă, deoarece persoanele pe care le-ar putea solicita în mod normal să le îndeplinească acest rol sunt adesea apropiate de ele în vârstă. Acest lucru ar putea include frați sau prieteni. Părinții copiilor de vârstă mică în anii 40 sau 50 au probabil frați sau prieteni în aproximativ aceeași vârstă. Acești tutori potențiali au aceleași probleme de salvare pentru pensionarea lor și pot avea de-a face cu probleme financiare legate de copilul lor. În plus, există problema vârstei acestor oameni în ceea ce privește longevitatea lor.

Părinții mai tineri ar putea alege părinții sau chiar bunicii. În cazul părinților în anii '40 sau 50, probabil că nu este o opțiune sau dacă aceștia trăiesc, sunt atât de bătrâni încât cererea lor de a crește copii este o idee proastă pentru toți cei implicați. Părinții mai în vârstă care au lăsat copiii să-și urmeze cariera vor avea probabil o formă financiară mai bună decât părinții noi mai tineri. Aceștia pot avea active, cum ar fi un contabil de origine, de pensionare, investiții și alte active. Ei trebuie să aibă la zi toate denumirile beneficiarilor privind conturile de pensii și produsele de asigurare pentru a reflecta dorințele lor. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .

Documentele lor de planificare a proprietății ar trebui să desemneze și dispoziția bunurilor și bunurilor lor și, în cazul copiilor minori, ar trebui să existe o persoană sau o instituție desemnată să administreze aceste bunuri în beneficiul acestor copii minori până atâta timp cât sunt suficient de bătrâni pentru a le moșteni complet. Această persoană poate sau nu poate fi aceeași persoană desemnată ca gardian.

Asigurări de viață

Asigurările de viață reprezintă o modalitate ușoară pentru părinții mai tineri de a construi o proprietate în cazul în care unul sau ambii dintre ei mor prematur.Primele pe termen sunt adesea foarte ieftine pentru cei din anii 20 sau 30. Părinții noi în anii 40 sau 50 care achiziționează pentru prima dată o asigurare de viață sau care doresc să-și mărească acoperirea vor găsi prime mai scumpe și pot întâmpina chiar și probleme de a cumpăra o politică dacă au probleme de sănătate. (

Sfaturi pentru a ajuta clienții cu nevoi de asigurare de viață .) Dacă părinții au o proprietate considerabilă, asigurarea de viață ar putea fi, de asemenea, folosită pentru a acoperi orice impozite anticipate. O a doua politică de moarte ar putea fi considerată aici. Dacă unul dintre părinți deține o afacere, aceștia ar putea lua în considerare un contract de vânzare-cumpărare care este adesea finanțat de asigurările de viață. Aceasta este o strategie de luat în considerare pentru părinții de orice vârstă, dar în special pentru părinții mai în vârstă, aceasta poate oferi lichidități familiei.

Asigurările de invaliditate

Asigurarea pentru persoanele cu handicap este o idee bună pentru părinții de toate vârstele. Cea mai probabilă sursă pentru această acoperire este prin intermediul unui angajator. Asigurarea de invaliditate este asigurarea stilului de viață, deoarece acoperă o pierdere a venitului dacă deveniți invalid. Diferite studii de-a lungul anilor au arătat că probabilitatea de a deveni invalid este mult mai mare decât moartea, mai ales pentru părinții mai tineri. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Cum pot ajuta consilierii cu cupluri prelungite .) Pentru părinții mai în vârstă, această acoperire este, de asemenea, crucială. Pentru cei care pot fi directori sau profesioniști cu venituri mari pot lua în considerare achiziționarea de acoperire exterioară, chiar dacă angajatorul oferă acoperire. Politicile private sunt mai scumpe, dar vor oferi, de obicei, acoperire cu o definiție mult mai îngustă a handicapului și pot acoperi venituri, cum ar fi bonusuri care ar putea să nu fie acoperite de un plan al companiei.

Salvați mai întâi pentru pensionare

În mod tradițional, consultanții financiari au recomandat ca părinții să salveze mai întâi pentru propria lor pensionare și apoi să salveze pentru colegiu. Procesul de gândire este că există numeroase modalități de finanțare a unei educații colegiale, cum ar fi împrumuturi, burse și care au lucrul cu copiii să contribuie la educația lor. Părinții primesc doar o singură lovitură la pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ajutați părinții să evite această greșeală de economii la pensionare . Acest lucru este dublu important pentru părinții mai în vârstă. Pentru cineva în vârsta de 40 sau 50 de ani, nu este timpul necesar ca părinții în anii 20 sau 30 să aibă până la pensionare. Este important ca acești părinți, în vârstă maximă, să economisească cât mai mult pentru pensionare.

Gestionarea sarcinii datoriei

După cum am menționat mai devreme, copiii sunt scumpi. Este ușor să ridici datoria ca părinte dacă cumpărați o casă mai mare sau poate că vă deplasați într-o zonă cu școli mai bune. Pentru părinții pentru prima dată, costul de pregătire pentru un nou-născut poate fi ridicat cu lucruri cum ar fi un pătuț și alte mobilier, scaune auto, cărucioare și altele asemenea. Acest lucru se poate adăuga rapid și părinții se pot găsi în datorii. Părinții mai tineri au timp să se recupereze. În cazul în care părinții mai în vârstă își iau datorii mai târziu în viață, își pot distruge șansele de pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ghidul clientului pentru Consultantul financiar: Salvarea pentru colegiu .) Linia de fund

Clienții care au copii mai târziu în viață prezintă o oportunitate excelentă de planificare financiară pentru consilierii financiari. Aceasta este o modalitate excelentă de a arăta valoarea dvs. clienților existenți și este poate un bun în a stabili noi relații cu clienții. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum consilierii pot ajuta părțile să se înțeleagă în privința finanțelor .