Unul dintre cele mai bune lucruri pe care consultanții financiari le pot oferi clienților este o revizuire anuală a situației lor financiare. Deși acest lucru poate părea intuitiv, nu toți consultanții o fac.

Aceste sesiuni sunt benefice atât pentru client, cât și pentru consilierul financiar. În timp ce în mod ideal există o comunicare permanentă pe tot parcursul anului, o întâlnire față în față dedicată discutării în care se află clientul și ceea ce s-ar fi putut schimba în ultimele 12 luni poate duce la o conversație mult mai aprofundată decât un e-mail rapid sau un telefon apel.

Iată câteva sfaturi pentru a efectua o revizuire financiară semnificativă a clienților și o listă de întrebări care ar trebui să răspundă în timpul unei astfel de întâlniri. ( > Deplasați-vă dincolo de revizuirea investițiilor

Desigur că revizuirea portofoliului unui client este un motiv-cheie pentru efectuarea unei revizuiri financiare. Aceasta se înscrie într-o discuție despre modul în care clientul urmărește planul său financiar și modul în care urmărește obiectivele sale diferite, cum ar fi salvarea pentru pensie și colegiu.

Dincolo de asta, totuși, este adesea locul unde se află adevărata valoare în aceste reuniuni. Trebuie să întrebați clientul ce se întâmplă în viața sa pentru a determina cum ar putea avea un impact asupra a ceea ce faceți pentru ea. Informațiile cheie ar putea include situația actuală a locurilor de muncă / carieră, orice probleme de sănătate sau orice schimbare în atitudinea clientului cu privire la risc.

Alocarea de active

Acesta este un element cheie care trebuie revizuit. Este alocarea clientului în limitele țintă stabilite în planul de investiții? În special cu piețele volatile până în prezent în 2016, nu ar fi surprinzător dacă portofoliul ar trebui să fie reechilibrat înapoi în intervalul țintă.

Mai mult, alocarea activelor țintă încă se potrivește situației sale? Este clientul exprimând un nivel de disconfort față de declinul istoric al burselor pe care l-am văzut pentru a începe în 2016?

Planificarea fiscală

Deși deciziile de investiții nu ar trebui să fie determinate de considerente fiscale, planificarea fiscală este, totuși, importantă. Sunt activele clientului amplasate în conturile corespunzătoare? Pentru cei cu înclinații caritabile, există valori mobiliare care ar putea fi utilizate pentru a face donații într-o manieră eficientă din punct de vedere fiscal? (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Cum se pot face taxe și costuri ale fondurilor pentru pensionarea clienților? ) Sa redus semnificativ venitul clientului în sus sau în jos? Dacă venitul său va fi mai mic în 2016, poate că ar fi oportună o conversie a unora dintre activele sale tradiționale IRA la un IRA Roth.

Legislația privind extinderea impozitului sau legislația PATH din 2015 prevede unele dispoziții permanente și extinde altele. Printre provizioanele făcute permanent a fost deducerea calificată calificată sau prevederea QDC pentru distribuțiile minime necesare pentru cei care au vârsta de 70 de ani.5. Acesta este un instrument de planificare frumos pentru acei clienți care pot fi înclinați în mod gratuit și nu au nevoie de o parte sau de toată suma de distribuție.

Au fost incluse mai multe prevederi care afectează întreprinderile mici.

Probleme legate de planificarea imobiliară

Aceasta este adesea o zonă care este bruscată pe o parte dacă nu pentru alt motiv decât mulți clienți nu le place să se gândească la propria lor mortalitate. Este important, totuși, să vă asigurați că dorințele clientului pentru distribuirea activelor lor ar fi îndeplinite dacă ar muri brusc. Unele dintre aspectele pot fi ușor de remediat, cum ar fi asigurarea faptului că denumirile beneficiarilor pentru conturile de pensii și polițele de asigurare de viață sunt actualizate și reflectă dorințele curente ale clientului.

Asigurarea faptului că denumirile beneficiarilor pentru toate conturile de pensii, beneficiile relevante ale angajaților, polițele de asigurare de viață și alte vehicule în care beneficiile trec printr-o astfel de desemnare sunt esențiale și acest lucru ar trebui revizuit periodic. Aceste instrumente se bazează pe denumirea beneficiarului și nu pe ceea ce este în voința clientului.

De asemenea, să întrebați: Situația familiei clientului sa schimbat? Există un alt copil sau un nepoț care să fie contabilizat? Clientul sa căsătorit? Divorţat? A murit soțul sau soția lui?

În cazul clienților cu copii minori, este esențial ca aceștia să aibă un tutore desemnat pentru acești copii în caz de deces. Consultanții financiari ar trebui să îi îndemne să le prezinte în scris în documentele lor de planificare a proprietății și să se asigure că revizuiesc acest lucru cu acea persoană (persoanele) periodic pentru a se asigura că aceștia rămân dispuși și capabili să își asume acest rol, dacă este necesar. (Referinte:

Sfaturi pentru planificarea imobiliara pentru clientul mediu ) Probleme legate de planificarea pensiilor

Indiferent de varsta clientului, exista invariabil un fel de problema de planificare a pensionarii pentru toti clientii adresa.

Pentru clienții aflați în stadiul de acumulare: sunt pe cale să se acumuleze suficient pentru pensionare? În timp ce acest număr poate fi dificil de a ceda în jos pentru clienții care sunt la 20 sau mai mulți ani de la pensionare, ceea ce este esențial aici este să vă asigurați că clienții economisesc cât mai mult posibil prin planurile lor 401 (k) și alte vehicule, împușcat la o pensionare solidă.

Pentru clienții în termen de zece ani de pensionare, întrebările sunt mai critice și concrete. Are clientul o imagine destul de clară despre cum va arăta pensia sa? Cât timp ar dori în mod ideal să lucreze? Cât costă stilul său de viață?

Vor fi modificările recente ale strategiilor de pensionare ale cuplurilor de pensionare? Cum vor plăti pentru costurile de asistență medicală la pensionare?

Consultanții financiari ar trebui să se asigure că clienții, în acest moment al vieții, au brațele în jurul tuturor surselor potențiale de venituri din pensionare. Dincolo de conturile de 401 (k), trebuie luate în considerare IRA-urile și investițiile impozabile, pensiile și asigurările sociale. Este clientul eligibil pentru o pensie de la un angajator vechi? Au fost ele în contact cu acel angajator pentru a se asigura că societatea știe unde să le contacteze când vine timpul să ia decizii cu privire la modul în care vor beneficia de această pensie?

Asigurări

Clientul are o asigurare de viață adecvată pentru situația sa? Părinții mai tineri au în mod obișnuit nevoie de un beneficiu mare pentru deces, iar unele forme sau termeni sunt deseori adecvate.

Clienții mai în vârstă pot avea nevoie să asigure un venit de pensionare adecvat pentru un soț supraviețuitor sau pentru planificarea proprietății. În acest din urmă caz, este posibil să fie necesar să beneficieze de deces pentru a acoperi impozitele pe bunuri imobiliare pentru clienții cu proprietăți mai mari. Consultanții financiari pot juca un rol-cheie în sprijinirea clienților în asigurarea unei valori corecte și a tipului corect de politică pentru a-și satisface nevoile.

Clienții din anii lor de activitate ar trebui să aibă asigurare de invaliditate, fie prin intermediul angajatorului, fie prin intermediul asigurării private. În cele din urmă, nu neglija politicile care protejează casa și răspunderea clientului.

Linia de fund

Întâlnirea cu clienții pentru a face o analiză oficială a situației financiare globale este valoroasă atât pentru client, cât și pentru consilierul financiar. Clientul primește o imagine completă a situației în care se află în planul financiar. Consilierul dobândește cunoștințe despre atitudinea clientului și învață unde și cum să-l consilieze în sensul de a-și ajuta să-și atingă obiectivele financiare. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți )