Distribuirea unui mare cuib de ouă la moștenitori este o mare problemă, dar un număr din ce în ce mai mare de familii bogate este preocupat de faptul că o moștenire prea mare se poate dovedi a fi dăunătoare, potrivit cercetării Merrill Lynch Wealth Management. Părinții doresc să-și dea copiilor suficient pentru a se bucura de o viață confortabilă, dar rămân administratori buni cu o pasiune și un scop în viață, ceea ce necesită un echilibru între priorități și planificare atentă. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru transferurile de avere de familie .

În timp ce mulți milionari sunt indivizi cu înaltă funcționare, ei tind să fie procrastinatori când vine vorba despre discutarea problemelor de moștenire familială. Merrill Lynch a constatat că mai mult de o treime nu au avut timp să se gândească la planurile lor, o treime se temea de o armonie familială, iar restul nu avea o claritate cu privire la scopul destinat activelor lor. Din fericire, consilierii financiari se află într-un loc minunat pentru a ajuta la rezolvarea acestor probleme printr-o comunicare îmbunătățită.

Merrill Lynch a constatat că mai mult de o treime dintre investitori consideră că un consultant de încredere implicat în procesul de discuție a moștenirii familiale ar spori încrederea acestora, ceea ce sugerează că consultanții financiari ar putea juca un rol important în rezolvarea acestor probleme. Atunci când discutăm despre aceste chestiuni, există câțiva factori importanți care trebuie luați în considerare: (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi privind planificarea imobiliară pentru consultanți financiari

)

Definiți valorile. Consultanții financiari ar trebui să discute valorile clientului în ceea ce privește istoricul, etica muncii și cauzele caritabile. Prin simpla punere în valoare a acestor valori, aceștia vor fi într-o poziție mai bună de a-și gestiona proprietățile în timp.

Evaluați maturitatea. Consultanții financiari ar trebui să evalueze maturitatea potențialilor beneficiari ai moștenirii. Dacă un membru al familiei are o istorie de cheltuieli iresponsabile, ei pot deveni dependenți de bani, în timp ce un membru al familiei raționale ar putea folosi aceiși bani pentru a deveni mai independenți prin urmărirea propriilor scopuri.

• Planificați înainte. Consilierii financiari ar trebui să colaboreze cu destinatarii individuali ai moștenirii pentru a dezvolta un plan care să includă obiective și obiective realiste. În special, consilierii pot fi în situația de a ajuta pe cei fără un plan să dezvolte unul înainte de a moșteni bogăția.
• Know How. Consultanții financiari ar trebui să-i ajute pe clienți să vină cu un plan de a-și distribui bogăția în modul cel mai eficient din punct de vedere al impozitelor, ceea ce poate presupune acordarea de bani în timpul vieții clientului, în loc să aștepte până când moartea îl va distribui.
• În plus față de acești pași, consilierii financiari trebuie să sublinieze importanța educării timpurii a membrilor familiei în ceea ce privește gestionarea unor sume mari de avere. Multe familii bogate trăiesc într-o lume a abundenței fără prea multe limite, care pot fi confuze pentru cei poziționați pentru a moșteni bogăția, care ar putea presupune că vor putea face același lucru.(Mai mult, vezi:
• Cei consultanți pot învăța de la clienții ultra-bogați

.) Potențiale blocaje Moștenirea familială poate fi o chestiune dificilă de discutat din mai multe motive. În timp ce cea mai bună modalitate de a evita aceste probleme este să le discutăm devreme, există cazuri în care deciziile de moștenire pot provoca probleme în cadrul familiilor. Un exemplu bun ar fi atunci când un cadou mai mare se îndreaptă spre un fond de educație pentru un beneficiar sau un fond de călătorie și experiență pentru altul, Merrill oferă ca exemplu. Acest lucru poate necesita o conversație despre corectitudinea în avans.

Consultanții financiari ar trebui să discute, de asemenea, detaliile tehnice ale deducerii moștenirii, inclusiv implicațiile fiscale, termenele și alte considerații. Adesea, aceste probleme se pun pe margine până când este prea târziu, iar apoi moștenitorii vor plăti costuri inutile. Așa-numita taxă de moarte se poate dovedi costisitoare, în timp ce cadouri mai mici pot fi oferite pe parcursul unei vieți fără consecințe fiscale semnificative, făcându-l o alegere mai bună în multe cazuri. (Mai mult, vedeți:

O privire la modul în care investiția ultra-bogată

.) În cele din urmă, este important ca persoanele bogate să lucreze cu mai multe părți diferite atunci când discută despre planurile lor de moștenire. Aceste părți ar trebui să includă un contabil public autorizat (CPA) familiarizat cu legile fiscale, un planificator financiar certificat (CFB) legat de standardele etice ale comitetului CFP pentru a discuta opțiunile de investiții și, eventual, un avocat bine respectat care poate elabora orice document legal este necesar pentru a face planurile oficiale. Linia de jos

Consultanții financiari se află într-o poziție bună de a ajuta persoanele bogate să comunice în mod eficient planurile lor de moștenitori în avans pentru a evita orice probleme. Există multe considerații importante atunci când vine vorba de luarea acestor decizii, de la definirea valorilor la evaluarea maturității beneficiarilor. Persoanele bogate pot evita multe capcane comune, planificând cu mult în avans și discutând detaliile tehnice înainte de a deveni o problemă. (Pentru mai multe informații, consultați:

De ce trebuie să obțineți consultanții financiari să obțineți marca CFP

.