a:

Cea mai bună modalitate de a utiliza contul dvs. de economii de vârstă 401 (k) este să faceți distribuiri normale după ce atingeți vârsta de pensionare. În acest fel, evitați să plătiți taxe inutile și să utilizați economiile pentru orice doriți. Cu toate acestea, pentru a utiliza fondul dvs. 401 (k) înainte de a vă pensiona, există și câteva modalități de a vă folosi economiile devreme fără a suferi o penalizare.

Distribuții standard

În conformitate cu normele normale de distribuție 401 (k), fondurile pot fi retrase din contul dvs. numai după ce ați împlinit vârsta de 59 de ani, 5 ani, deveniți definitiv dezactivate sau altfel nu puteți lucra. În funcție de termenii specifici ai planului dvs., puteți alege să luați o serie de distribuții regulate, cum ar fi plățile lunare sau anuale, sau să primiți în avans o sumă forfetară.

Dacă aveți un standard 401 (k), sunteți obligat să plătiți impozitul pe venit pentru orice distribuție luată în orice moment. Cu toate acestea, dacă aveți un cont Roth, contribuțiile dvs. sunt făcute cu un dolar după impozitare, deci retragerile pot fi scutite de taxe.

Distribuții în dificultate

În general, orice distribuție pe care o alegeți să o luați de la dvs. 401 (k) înainte de a ajunge la vârsta de 59 de ani 5 este supusă unei taxe suplimentare de 10%. În funcție de planul dvs., cu toate acestea, este posibil să fiți eligibil să primiți distribuiri timpurii de la dvs. 401 (k) fără a suferi această penalizare dacă îndepliniți anumite criterii.

Acest tip de retragere fără penalități se numește o distribuție dificilă și poate fi luată numai dacă se consideră că participantul la plan are o povară financiară imediată și greoaie, care altfel nu ar putea fi acordată. Necesitatea practică a necesității este luată în considerare, la fel ca și celelalte active ale participanților, cum ar fi soldurile conturilor de economii sau de investiții și polițele de asigurare și disponibilitatea unei finanțări alternative.

Elementele cum ar fi vehiculele noi sau chirurgia cosmetică, de exemplu, nu sunt considerate necesare. Cu toate acestea, cheltuielile, cum ar fi taxele de școlarizare și taxele aferente, costurile funerare și îngrijirea medicală necesară sunt toate greutățile financiare aprobate, indiferent dacă cheltuielile sunt previzibile sau facultative.

Distribuțiile de greutăți sunt permise numai până la nivelul dificultăților financiare. Orice retragere care depășește această sumă este considerată o distribuire timpurie și este supusă impozitului de 10%. În plus, distribuțiile dificile trebuie să includă numai fondurile alocate de angajați și nu pot include contribuțiile angajatorului sau dobânzile încasate în cont. Orice distribuție dificilă trebuie aprobată de un administrator de plan.

Împrumuturi

Dacă nu îndepliniți criteriile pentru o distribuție dificilă, este posibil să primiți un împrumut de la dvs. 401 (k) înainte de pensionare. Condițiile specifice ale acestor împrumuturi variază între planuri; cu toate acestea, IRS oferă câteva linii directoare de bază pentru utilizarea acestei opțiuni fără a impune taxa suplimentară de 10% pentru distribuțiile timpurii.

Dacă este permisă în planul dvs., împrumuturile obținute de la dvs. tradițional sau Roth 401 (k) nu pot depăși mai puțin de 50% din soldul contului dvs. sau 50.000 $. Deși puteți lua mai multe împrumuturi în momente diferite, 000 limită se aplică la totalul total al tuturor soldurilor restante din împrumuturi.

Un împrumut obținut de la dvs. 401 (k) trebuie să fie rambursat în termen de cinci ani, cu excepția cazului în care acesta este utilizat pentru a finanța achiziția locuinței dvs. primare. Plățile trebuie efectuate în tranșe regulate și substanțial egale. Pentru cei care sunt absenți de la serviciul care lucrează în forțele armate, termenul împrumutului este prelungit cu durata serviciului fără pedeapsă.

Ca și alte tipuri de finanțare, împrumuturile de la un 401 (k) necesită plata dobânzii. Cu toate acestea, orice dobândă plătită este depusă în contul 401 (k) și tratată ca venit din investiții. Acest lucru înseamnă că, în loc să plătiți o bancă pentru privilegiul de a împrumuta bani, vă plătiți singuri, sporindu-vă astfel soldul total.

Linia de fund

Cea mai simplă modalitate de a vă folosi 401 (k) fără să impuneți o pedeapsă fiscală este să o utilizați întotdeauna așa cum a fost intenționat: pentru veniturile din pensionare. Cu toate acestea, dacă îndepliniți anumite condiții, este posibil să puteți finanța evenimente importante, dar costisitoare, cum ar fi participarea la colegiu sau obținerea tratamentului medical necesar, profitând de unele dintre scenariile de mai sus.