Asigurarea de viață este una dintre cele mai bune modalități de a vă proteja financiar copiii dacă vi se va întâmpla ceva neprevăzut. Și atunci când stabiliți politica, selectarea beneficiarului poate părea un detaliu minor. Dar dacă nu sunteți atent la alegerea dvs., aceasta poate duce la o serie de consecințe neintenționate.

Și dacă copiii dvs. sunt încă destul de tineri, această decizie ia o importanță deosebită.

-> ->

Nu doar copiii mici

De multe ori, părinții își fac copiii beneficiarii unei politici, fără să se gândească mult la asta. Dar, prin lege, companiile de asigurări nu pot da bani minorelor. Deci, instanța ar trebui să numească un tutore care să supravegheze orice bunuri în numele lor. Acesta poate fi un proces îndelungat și unul care de obicei necesită mai multe date ale instanței. De asemenea, el mănâncă la prestațiile de asigurări de viață, pentru că rudele dvs. apropiate vor trebui să angajeze un avocat care să le reprezinte în toate aceste date.

Dacă sunteți căsătorit fericit, alegerea evidentă este să-i faceți pe soțul / soția primului beneficiar al oricărui beneficiu de deces (presupunând, desigur, că sunteți încrezător în capacitatea sa de a trata sumă forfetară mare). Dar dacă sunteți un singur părinte - sau doriți să planificați posibilitatea ca dumneavoastră și soțul / soția să mori prematur, lăsând copiii dumneavoastră orfani?

Opțiunea cea mai simplă și, în mod obișnuit, cea mai puțin costisitoare este să desemneze un adult de încredere (prieten apropiat sau rudă) pentru a supraveghea debursarea banilor de asigurare pentru aceștia. Dacă mergeți pe acest traseu, fiți conștienți de faptul că puneți multă încredere în judecata acestei persoane. El sau ea are o mulțime de discreție în ceea ce privește modul în care fondurile sunt cheltuite. Alegerea unui astfel de mandatar are sens doar dacă aveți o mare încredere în capacitatea acelei persoane de a se ocupa de bani cu prudență și de a vă respecta valorile și dorințele în educația copiilor dvs.

Când se creează un cont UTMA

O modalitate de a evita complicațiile inutile este crearea unui cont Uniform Transfers to Minor Act (UTMA). În acest mod, veniturile din asigurare merg direct în cont și îi încredințezi unui custode să administreze activele în numele puilor tăi. Când fiul sau fiica dvs. ajunge la maturitate - în vârstă de la 18 până la 25 de ani, în funcție de stat - primesc fonduri rămase.

Cea mai mare problemă cu conturile UTMA este că acestea nu oferă o mare flexibilitate. Să presupunem că nu vrei ca copilul tău să primească o grămadă de bani când el sau ea devine 18 ani.

Din acest motiv, aceste conturi au cel mai mult sens dacă aveți un beneficiu relativ modest de moarte - să spunem, 100, 000 sau mai puțin - și copiii sunt relativ tineri. În acest caz, majoritatea banilor vor fi cheltuite în timpul educației lor.Deci, există mai puțină teamă de a lăsa tinerilor adulți cu mai mulți bani decât se pot descurca cu adevărat.

Fiecare stat, exceptând Carolina de Sud, recunoaște în prezent conturile UTMA. Tot ce trebuie să faceți este să contactați furnizorul de asigurări de viață; cele mai multe sunt echipate pentru a configura unul pentru tine.

Când un Trust este mai bun

O altă alternativă este să creezi un trust care devine beneficiar al politicii tale de asigurare.

Avantajul este că aveți mai multă discreție cu privire la modul și momentul distribuirii banilor. Spuneți, de exemplu, că aveți doi copii care vor primi câte 200.000 de dolari din contractul de asigurare de viață. Preferați să nu obțină banii dintr-o dată, și nu până la vârsta adultă. Puteți să îi instruiți pe mandatar - persoana care administrează încrederea - să-și distribuie suma de 50 000 dolari pe 20

, 25 , 30 și 35 < lea ^{zile de naștere.} Dacă există un dezavantaj la încredere, este eticheta lor de preț. De obicei, ar trebui să ai un avocat, un proces care să poată costa cu ușurință mai mult de $ 1, 000. Există modalități mai puțin costisitoare de a crea un trust: produse software legale, inclusiv Quicken WillMaker și LegalZoom, de exemplu. Sau puteți lua limba standardizată, disponibilă online, și personalizați-o cu informațiile dvs. personale. ^{Trusturile pot, de asemenea, să suporte costuri administrative sau de custodie. Dar, dacă lăsați în urmă o politică cu o valoare nominală destul de mare, poate fi un instrument valoros, iar câteva sute de cheltuieli devin neglijabile pe termen lung. Pentru mai multe detalii, consultați} 7 Motive pentru asigurarea asigurării de viață într-un trust irevocabil

Găsiți un supraveghetor bun Nu credeți că trebuie să găsiți un expert financiar pentru a fi custode sau mandatar. Oricine alegeți are oportunitatea de a angaja profesioniști care să poată oferi sfaturi despre cum să investească și să gestioneze moștenirea. Principala provocare este să găsiți pe cineva care nu este numai demn de încredere, dar are bunul simț pentru a obține ajutor din afară atunci când este necesar. În mod ideal, aceasta este aceeași persoană care va servi drept gardian al copiilor tăi în cazul morții tale, deși nu trebuie să fie. Dacă persoana pe care o desemnați pentru îngrijirea copiilor dvs. este predispusă la luarea unor decizii financiare proaste, ar putea fi o idee bună să găsiți pe altcineva pentru rolul de manager de proprietate. Doar știți că cu cât acești doi oameni se înțeleg mai bine, cu atât vor fi mai bine copiii voștri.

Actualizați documentele

Indiferent de modul în care vă configurați voința (a se vedea

De ce voința dvs. trebuie să numească beneficiarii desemnați

), trebuie să vă asigurați că documentele beneficiarului de la asigurător sunt corecte. În caz contrar, nu există nici o garanție că persoana pe care doriți să primiți fondurile le va obține efectiv.

Dacă trebuie să modificați contractul pentru a reflecta un alt beneficiar, cereți un formular de schimbare a beneficiarului de la agentul dvs. Realizarea actualizării este, de obicei, un proces destul de simplu. Rețineți că trebuie să denumiți și un beneficiar secundar sau contingent. Astfel, dacă primitorul moare înainte sau în același timp, beneficiul de asigurare poate totuși să evite probate. Linia de fund

Selectarea beneficiarilor poate părea un detaliu minor atunci când vă configurați polița de asigurare de viață. Dar faptul de a nu înțelege implicațiile acestei decizii poate duce la un rezultat foarte diferit de cel dorit.

Dacă nu sunteți atent la alegerea dvs. de beneficiar, poate dura ceva timp înainte ca puii dumneavoastră să primească bani. Sau fondurile ar putea ajunge în mâinile unei persoane care nu este pregătită să se ocupe de responsabilitate.